중견기업에서 근무하는 김 대리는 지난달 받은 500만원의 성과급을 어떤 펀드에 투자해 불리면 좋을지 고민했다. 얼마전 회사의 여유자금 운용 제안을 위해 모 은행 전문가들이 방문해 투자전략을 브리핑하는 모습을 어깨너머로 봤지만, 김 대리의 여유자금 수준으로 프라이빗뱅커(PB)에게 개별 상담을 받는 것은 언감생심이다. 점심시간을 이용해 가까운 은행 창구에서라도 펀드 투자상담을 받아보려 했지만 대기 인원이 많아 두 번이나 그냥 돌아와야 했다. 여유자금은 이자율이 낮은 급여통장에 방치되고 있었다.로보어드바이저를 활용하면 김 대리와 같은 소액 투자자들도 시장상황에 맞게 분산투자할 수 있다. 로보어드바이저는 로봇(robot)과 투자전문가(advisor)의 합성어로 고도화된 인공지능(AI) 알고리즘과 빅데이터를 활용해 자산관리를 해주는 서비스다.
기존에는 소수 자산가를 위한 서비스만 제공할 수밖에 없던 금융회사들이 로보어드바이저를 통해 소액 투자자에게도 자산관리 서비스를 제공하고 있다.
김 대리도 모바일 뱅킹 서비스를 통해 로보어드바이저의 도움을 받아 국내채권 8%, 해외채권 55%, 해외선진주식 37%의 비중으로 투자를 시작했다. 출퇴근 시간에 은행의 로보어드바이저 프로그램으로 투자성향에 맞는 포트폴리오를 제안받아 쉽게 투자 결정을 할 수 있었다.로보어드바이저가 은행권에 처음 도입된 것은 2016년 말이며 지금은 국내 4대은행이 모두 이 같은 서비스를 도입했다. 은행별로 고객의 투자성향을 분석해 추천 포트폴리오를 제안하는 형식은 비슷하지만, 최근 출시되는 서비스는 점점 더 똑똑해지고 있다.
기존 서비스는 투자성향 분석만으로 10여 개의 포트폴리오 중 하나를 추천했지만 최근 출시된 국민은행 서비스는 투자성향뿐만 아니라 투자지역, 투자규모, 거래현황까지 반영해 600여 개 모델포트폴리오 중 맞춤제안을 한다. 보유 중인 포트폴리오가 다수인 경우 일부만 사후관리되던 방식에서 전체 포트폴리오로 사후관리 대상이 확대되고 있다. 영업점에서 상담받은 내용을 스마트폰으로 전송하고 시간이 될 때 확인한 뒤 상품에 가입할 수 있도록 발전했다.
펀드 투자는 투자결정뿐만 아니라 사후관리도 중요한데, 로보어드바이저의 AI는 매일 학습하는 시장정보에 따라 포트폴리오를 진단하고, 3개월마다 정기 자산 재조정을 제안한다. 그리고 시장 급변동 정보도 실시간으로 전해줘 사후관리 고민을 덜 수 있다.
어제보다 오늘 더 똑똑해지는 로보어드바이저를 활용하면 소액이라도 나에게 딱 맞는 펀드상품을 추천받고 사후관리 서비스도 받을 수 있어 체계적이고 꾸준한 자산관리가 가능하기 때문에 적극적으로 활용하는 것을 추천한다.
로보어드바이저 서비스 이용 시 유의해야 할 점도 있다. 로보어드바이저가 AI를 활용한다고 해서 이세돌과 승부를 겨룬 ‘알파고’처럼 전문가보다 항상 높은 수익을 달성할 것으로 기대하는 것은 바람직하지 않다. 기술이 훨씬 더 발전된 뒤라면 모르겠지만, 현재 로보어드바이저는 고수익 상품을 찍어주는 족집게라기보다는 다양하고 복잡한 투자시장을 빠르고 간단하게 분석할 수 있도록 도와주고, 손실 확률을 줄이는 도구라고 여기고 접근하는 게 바람직하다. 선택은 투자자의 몫이다.
이호용 국민은행 WM스타자문단 세무사·CFP
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