[ 안상미 기자 ]
개인형 퇴직연금(IRP)은 초장기 가입 상품이다. 하지만 대부분 한번 가입하고 나면 그대로 방치해두기 때문에 운용 성과는 저조하다.저금리 국면에서 원리금 보장형 상품에만 돈을 넣고 매년 수수료를 떼이면 원금까지 갉아먹힐 수 있기 때문에 일정 기간마다 관리가 필요하다는 게 전문가 조언이다. 현재 은행들이 IRP시장의 60% 이상을 차지하고 있지만 운용 성과나 수수료 수준을 꼼꼼히 따져본 뒤 은행, 증권사 등 금융회사 갈아타기도 시도해볼 만하다.
최근 은행연합회에서 고시한 주요 은행의 IRP 수익률(6월 말 기준, 1년 수익률)은 1.02~1.67%로 저조하다. 예금과 같은 원리금 보장형 상품의 편입 비중이 80% 이상인 데다 연평균 잔액의 0.3~0.4%를 수수료로 떼인 결과다. 13개 은행 중에서는 신한은행이 1.67%로 가장 높았다. 적립액이 2조4372억원으로 가장 많은 국민은행은 1.57%의 수익률로 뒤를 이었다. 하지만 다른 은행의 성과에 비해 0.2~0.3%포인트 정도 높은 수준이다. 오히려 같은 기간 증권사들의 IRP 수익률은 2%대로 선전하고 있다. 한국투자증권(2.70%), 미래에셋대우(2.89%), 삼성증권(2.72%) 등 주요 증권사가 1%포인트 이상 높은 수익률을 올렸다.
IRP는 10~20년간 초장기 투자가 필요하기 때문에 장기 성과도 중요하다. IRP 적립기간을 7년(2010~2016년)으로 늘려보면 은행 중에서는 KEB하나은행이 연 3.3%로 가장 높다. 증권사 가운데서는 한국투자증권이 연 3.74%를 올려 1위를 차지했다. 저금리 국면이 지속되고 있는 상황이라 해가 거듭할수록 평균 수익률이 하락하는 추세다.
따라서 주식 등 위험자산 비중을 높인 비원리금 보장형 상품으로 수익률을 높여야 한다. 비원리금 보장형 상품의 운용성과만 따로 떼어놓고 보면 최근 1년 수익률(6월 말 기준)은 신한은행(5.75%), 미래에셋대우(5.09%), 한국투자증권(4.97%) 등이 5% 안팎의 수익률을 올리며 선전했다. 올 들어 국내외 주식시장이 상승흐름을 보인 덕분에 주식 비중을 높여 담은 은행 및 증권사의 IRP수익률이 눈에 띄게 개선됐다는 게 전문가들 설명이다.
갈수록 낮아지는 수익률 때문에 은행 및 증권사들은 잇따라 IRP 수수료율을 낮추고 있다. 국민은행은 IRP 수수료율을 기존 0.4%에서 0.24~0.29%로 낮췄다. 신한은행도 0.4%에서 0.29%로 인하했으며 우리은행은 인터넷 신규 가입자에 한해 기존 0.323~0.4%의 수수료율을 0.238~0.3%로 낮춰주기로 했다.
안상미 기자 saramin@hankyung.com
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