오름세였던 작년과 대조
"신규 지원·만기연장 감안…손실 보전능력 더 키워야"
[ 김은정 기자 ] 조선 해운 등 취약 업종에 대한 기업 구조조정이 본격화하고 있지만 신한은행, KEB하나은행 등 일부 시중은행은 여신 부실화에 대한 대응 수위가 오히려 낮아진 것으로 나타났다. 주요 은행은 금융당국이 권고하는 수준 이상의 대비를 하고 있지만 추가 부실이 커질 수 있는 만큼 선제적인 대비가 필요하다는 지적이다.
2일 금융권에 따르면 KEB하나은행의 지난 1분기 말 기준 부실채권(NPL)커버리지비율은 121.85%로 지난해 말보다 7.1%포인트 하락했다. 같은 기간 신한은행 1분기 NPL커버리지비율도 6%포인트 내려간 167%로 조사됐다.
NPL커버리지비율은 충당금(대손충당금+대손준비금) 적립액을 고정 이하 여신(3개월 이상 원리금이 연체된 부실대출)으로 나눈 수치다. A은행의 NPL커버리지비율이 150%라면 100억원의 대출금을 회수하지 못할 때를 대비해 150억원의 예비 자금을 내부에 쌓아뒀다는 의미다. NPL커버리지비율이 높을수록 앞으로 발생할 가능성이 있는 부실대출에 대한 준비가 잘 돼 있다고 볼 수 있다.
이에 대해 KEB하나은행 관계자는 “부동산 담보가 있는 기업 여신은 부동산을 처분해 원리금을 보전할 수 있기 때문에 별도 충당금을 쌓지 않아 NPL커버리지비율이 떨어졌다”고 설명했다. 신한은행 관계자는 “조선·해운 관련 부실여신으로 일시적으로 NPL커버리지비율이 떨어졌지만 여전히 시중은행 중 가장 높다”고 말했다.
지난해 말까지 주요 시중은행의 NPL커버리지비율은 일제히 개선되는 추세였다. 지난해 신한은행 등 4대 시중은행의 NPL커버리지비율은 8.89~24.3%포인트 올랐다. 각 은행이 기업 구조조정 본격화에 대비해 보수적으로 기업 여신을 평가하고 충당금을 쌓은 덕분이다.
임형석 한국금융연구원 연구위원은 “지난해 금융당국의 지도로 은행들이 충당금을 많이 쌓았지만 기업 여신은 예상보다 빠르게 부실화했다”며 “지난해 국내 은행의 NPL 규모는 2000년 이후 최대인 30조원에 육박했다”고 말했다. 그는 “올해 대규모 기업 구조조정에 따른 신규 자금 지원과 만기 연장을 감안할 때 각 은행이 손실 보전 능력을 더 키울 필요가 있다”고 강조했다.
국민은행과 우리은행의 올 1분기 말 NPL커버리지비율은 각각 156.8%, 126.5%로 지난해 말 대비 5.2%포인트, 5%포인트 올랐다. 금융당국은 은행에 120% 이상의 NPL커버리지비율을 권고하고 있다.
또 전체 여신에서 부실대출이 차지하는 비중을 뜻하는 NPL비율은 지난 1분기 말 기준 우리은행(1.38%), KEB하나은행(1.24%), 국민은행(1.08%), 신한은행(0.86%) 순으로 높았다.
김은정 기자 kej@hankyung.com
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