한국은행 기준금리가 사상 최저 상태를 유지하고 있는 가운데, 미국 금리에 대한 우려가 나날이 커지고 있다. 이에 주택 및 아파트 담보대출금리 연체율 상승을 우려한 금융사들이 가산금리를 높여서 대비를 하는 상황이다. 결국 추가적인 이율 하락을 기대하고 고금리를 전환하지 못한 수요자들의 한숨이 깊어지고 있다.
현재 시중은행 및 보험사 한도는 2014년 7월에 국민은행 부동산 시세 70% 수준으로 상향되었고, 올해 부동산 경기 부양을 위해 연장되었다. 이에 가계빚이 한계선을 넘어가고 있는데, 과연 내년에도 LTV 규제 완화가 다시 연장될지 세간의 주목을 받고 있다.
최초 LTV 범위는 KB 부동산 시세(감정가) 대비 50~60% 이내였지만, 2014년 8월 1일부터 일시적으로 70% 한도로 높였다. 여기에 한국은행이 기준금리 인하를 4차례에 걸쳐 전격적으로 단행하면서 역대 최저금리가 된 상황에서, 최악의 전세난이 겹치면서 실수요자 위주의 매매 거래량이 크게 늘었다.
무려 1200조 원에 육박하는 가구당 빚이 발생한 주요한 원인으로, 주요 시중은행들은 리스크에 대한 부담으로 MCI(모기지신용보험) 적용하지 않고 있다. 따라서 각 권역별 소액임차 부분이 차감되어 한도가 축소되는 상황이다.
특히 자산구조에서 부동산이 차지하는 비중이 매우 높은 게 현실이다. 이에 주택을 구입할 때 금융기관에서 자금을 융통하기 마련인데, 아직도 주거래은행 및 주요 금융사 조건만을 고집하는 경우가 많다. 또한 신용 및 자동차 할부 등 상대적으로 높은 이자율 사용으로 불필요한 이자를 내기도 한다.
자산구조에서 부동산이 차지하는 비중이 절대적으로 높은데도, 상대적으로 저렴한 담보물을 활용하지 못하는 것이다.
주택담보대출금리비교 한경닷컴 뱅크.아울렛(www.hk-bank.co.kr / 1600-2599)에 의하면 “최대 LTV 조건을 적극 활용해서 상대적으로 높은 금리 상품을 갈아타면, 매월 불입하는 이자 부담을 크게 줄일 수도 있다.”라고 귀띔했다.
아파트담보대출금리비교 관계자는 “만약 대외적인 변수로 기준금리가 상승하기 시작한다면 가계의 경제적 부담은 더욱 커질 것이다. 이에 높은 이자율을 부담하고 있다면 저금리 최대한도 대환 등을 서둘러야 하며, 안정적인 고정금리 상품으로 기준금리 인상 등의 위험성에 대비해야 한다.”라고 밝혔다.
이어 “동일한 은행이라도 부수적인 거래조건에 따라서 지점별로 할인금리가 다를수 있는데, 이것은 목표치에 따른 예대마진 차이로 이제는 지점별 성향까지 파악해야 가장 저렴한 이율로 받을수 있다."라고 조언했다.
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