새해가 되면 누구나 행복한 부자가 되길 꿈꾼다. 수첩 등을 활용해 새해 목표를 적고, 매일 수입·지출을 기록해 실행하면 많은 도움이 된다.부자가 되는 첫걸음으로 종잣돈 마련 계획을 세우는 것이 중요하다. 종잣돈을 마련하기 위해서는 자신의 수입에서 지출을 뺀 금액을 반드시 1원 이상으로 만들어야 한다. ‘수입-지출>1원’으로 표현할 수 있다. 많은 부자들은 더 벌어서보다 절약해서 부자가 됐다고 말한다.
지출 대비 수입이 많아지면 형편에 맞게 10만원, 100만원 등 매월 적금을 하자. 종잣돈 마련 상품은 원금보장형으로 1년 만기, 3년 만기 등 형편과 자금 필요 시기에 맞게 기간을 정하면 된다. 금융회사들이 우대이율을 제공하는 정기적금 상품을 선택하자. 우대금리 조건을 잘 선택하면 0.1%포인트라도 높은 금리를 받을 수 있다.
‘KB사랑나눔적금’은 기부나 봉사를 하면 우대이율을 적용해준다. ‘KB국민첫재테크적금’은 20~30대를 우대하는 월복리적금이다. 만기 1개월 전까지 저축할 수 있다. 6개월에서 1년 정기적금을 활용해 500만~1000만원의 종잣돈을 마련했다면 새해 재테크에 1차 성공한 것이다.
종잣돈을 굴리기 위해선 정기예금을 많이 활용하는 편이다. 원금이 보장되면서 안전하게 굴릴 수 있기 때문이다. ‘KB국민첫재테크예금’으로 첫 정기예금을 시작하고, ‘KB스마트폰예금’이나 ‘e-파워정기예금’은 정보기술(IT)를 잘 활용하는 사람에게 적합한 상품이다.
한 걸음 더 나아가 주가연계증권(ELS)이나 펀드에 500만~1000만원을 투자하자. 전체 자산에서 30% 안팎은 펀드나 ELS에 투자하는 것이 좋다. 저금리를 극복하려면 안전자산에만 100% 자금을 넣어서는 안 된다.
모든 투자형 상품에는 리스크가 숨어 있다. ‘1년 만기 정기예금 금리+알파’로 자신만의 기준을 세워 보자. 예를 들어 3개월 만기 전자단기사채(ABSTB) 특정금전신탁 상품의 경우 목표금리가 연 3.5%라면 1년 정기예금 대비 1.5%포인트가량 높은 수준이다. 이 경우 신용등급이 A등급이고, 신용보강회사의 재무구조가 탄탄하다면 투자해도 좋을 것이다.
신동일 < KB국민은행 대치PB센터 부센터장 >
