은행에서 돈을 빌리고 제때 갚지 못하는 가계와 기업이 늘고 있는 것으로 나타났다.
코로나19 사태로 빚을 낸 대출자가 증가한 가운데, 1년 반 동안 진행된 기준금리 인상 효과가 본격적으로 반영되고 있다는 분석이다.
2일 은행권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 2월 신규 연체율 평균은 0.09%로 집계됐다. 1월 0.08%보다 0.01%포인트(p) 높아졌다.
신규 연체율은 당월 신규 연체 발생액을 전월 말 기준 대출잔액으로 나눈 것으로, 얼마만큼의 새로운 부실이 발생했는지를 보여주는 지표다. 5대 은행의 신규 연체율 평균은 지난해 1월 0.04%에서 변동이 없다가 8월 0.05%로 오른 뒤, 지난해 말 0.07%까지 상승했다.
올해 1월에는 0.08%, 2월에는 0.09%로 계속 오르는 추세다. 연체율은 가계와 기업 구분 없이 뚜렷한 상승세를 보이고 있다. 5대 은행의 2월 가계 신규 연체율 평균은 0.07%, 기업 신규 연체율 평균은 0.10%로 집계됐다.
5대 은행의 가계 신규 연체율 평균은 지난해 1월부터 0.04%를 유지하다가, 8월 0.05%로 오른 뒤 지난해 말에는 0.06%를 기록했다. 올해 1∼2월에는 0.07%를 나타냈다. 기업 신규 연체율 평균도 지난해 1∼8월 0.04∼0.05% 사이에서 등락하다가 하반기 들어 점차 올라, 지난 1∼2월 0.10%까지 상승했다.
연체율이 오르면서 여신건전성 지표도 악화했다.
5대 은행의 고정이하 여신비율 평균은 지난 2월 0.27%로, 1월 0.24%보다 0.03%포인트 높아졌다.
고정이하 여신비율은 은행 총여신 중 부실채권을 의미하는 고정이하 여신이 차지하는 비율로, 은행 자산건전성을 나타내는 지표다.
5대 은행의 고정이하 여신비율 평균은 지난해 상반기 0.22%∼0.25% 수준을 오르내리다가 9월 0.21%까지 내렸지만, 다시 반등해 2월에는 0.27%까지 상승했다.
은행들은 연체율·고정이하여신비율이 오른 이유로 '금리 인상 효과'를 든다. 코로나19 장기화로 인한 경기 침체, 지속적인 금리 상승에 따른 누적 효과가 지난해 하반기부터 일정 부분 반영되고 있다는 것이다.
한국은행은 지난 2021년 8월부터 기준금리를 10차례에 걸쳐 인상했다. 0.50%였던 기준금리는 현재 3.50%까지 3.00%포인트 높아졌다.
한은에 따르면 예금은행 가계대출(가중평균·신규취급액 기준) 금리는 지난 2월 5.22%로, 지난 2021년 말 3.66%보다 1.56%포인트 상승했다. 기업대출 금리 역시 2021년 말 3.14%에서 지난 2월 5.36%로 2.22%포인트 높아졌다.
코로나19를 거치면서 가계·기업대출 잔액은 많이 늘어났다.
한은에 따르면 가계신용 잔액은 2019년 말 1천600조6천억원에서 지난해 말 1천867조원으로, 3년 새 266조4천억원(16.64%) 늘었다.
기업 신용 잔액 역시 같은 기간 1천948조9천억원에서 2천590조원으로 641조1천억원(32.9%) 증가했다.
코로나19로 대출을 낸 차주가 많아졌는데, 금리 상승으로 이자 부담이 늘어나자 한계상황을 맞은 가계·개인사업자들을 중심으로 연체율이 늘어나고 있는 것으로 보인다.
금리 인상의 누적 효과가 당분간 지속될 가능성이 크다는 것을 고려하면 연체율은 계속 오를 수 있다.
한은이 지난 2월 기준금리를 3.50%로 동결하면서 기준금리 인상 행진은 일단 멈췄지만, 금리 인상에 따른 경제 둔화 효과는 시차를 두고 나타나기 때문이다.
코로나19 피해 소상공인·자영업자에 대한 대출 만기 연장·이자 상환 유예 조치가 지난 2020년 4월부터 계속 이어지고 있다는 점도 고려해야 한다.
시중은행 관계자는 "시간이 지나면서 수치상으로 숨겨져 있던 개인사업자 대출 연체가 더 발생할 수도 있다"고 말했다.
(사진=연합뉴스)
