세계적으로 금리 인하 기조가 끝날 것이라는 전망이 나오는 가운데 최근 중동 사태까지 겹치면서 가계대출 금리가 두 달 새 0.2%포인트(p)나 뛰었다.
15일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 13일 기준 연 4.250∼6.504% 수준으로 집계됐다. 지난 1월 16일(연 4.130∼6.297%)과 비교해 약 두 달 사이 상단이 0.207%포인트(p), 하단이 0.120%p 올랐다. 고정금리의 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 같은 기간 3.580%에서 3.860%로 0.280%p나 높아진 영향이다.
은행채 등 시장금리는 지난해 하반기 이후 국내외 기준금리 인하 가능성이 줄면서 꾸준히 오르다가 연말·연초 다소 진정되는 듯했으나 최근 중동 사태가 발발하면서 다시 상승하는 추세다.
가장 높은 금리를 적용하는 A 은행의 내부 시계열을 보면, 현재 금리 수준은 2023년 10월 말(6.705%) 이후 약 2년 5개월 만에 최고 기록이다. 신용대출 금리는 연 3.930∼5.340%(1등급·1년 만기 기준)로, 역시 2개월 전보다 하단이 0.180%p 높다. 지표인 은행채 1년물 금리가 같은 기간 0.200%p 뛴 탓이다.
가장 높은 금리를 적용하는 B 은행의 내부 시계열상 2024년 12월 말(5.680%) 이후 약 1년 3개월 만에 가장 높은 수준이다. 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.850∼5.740%)의 상·하단도 같은 기간 각 0.090%p, 0.106%p 상승했다.
주요 지표금리인 코픽스(COFIX)는 0.120%p 내렸지만, 은행이 대출 총량 관리 차원에서 임의로 덧붙이는 가산금리 폭을 키우거나 우대금리를 늘린 것으로 풀이된다.
한국은행의 기준금리가 지난해 7월 이후 8개월째 2.50% 수준에 묶여있지만, 은행권에선 시장금리가 사실상 이미 인하 사이클(주기)을 마치고 상승기에 진입했다고 보고 있다. 금리 상승 사이클에서는 일반적으로 이자 부담 등에 디레버리징(차입 상환·축소)이 시작되지만, 최근 은행 대출은 주식시장 변동성 확대 등과 얽혀 오히려 신용대출을 중심으로 늘어나고 있다.
5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 12일 기준 전체 가계대출 잔액(766조5501억원)은 2월 말보다 6847억원 늘었다.
주택담보대출은 정부의 각종 부동산 규제로 8천302억원 뒷걸음쳤으나 신용대출이 무려 1조4327억원이나 급증했다. 이 증가 폭이 월말까지 유지될 경우, 2021년 7월(+1조8637억원) 이후 4년 8개월 만에 최대 기록이다.
특히 개인 마통 잔액이 이달 들어서만 1조3114억원(39조4249억원→40조7362억원) 뛰었다. 금융 당국의 빚투 경고 등에도 불구, 증가 폭은 1주일 전인 5일 기준 1조2979억원보다 더 커졌다.
마통 잔액 규모는 역대 월말과 비교해 2022년 12월 말(42조546억원) 이후 3년 2개월여 만에 가장 크고, 12일간의 통계지만 증가 폭도 월간 기준으로 2020년 11월(+2조1263억원) 이래 5년 3개월여 만에 최대 기록이다.
박수림 한경닷컴 기자 paksr365@hankyung.com