올해들어 사상 최저금리 영향으로 최근 효율적인 자금 운용에 대한 관심이 높아지고 있다. 이에 단기적인 추세에 따른 수익과 장기적인 관점에서의 계획을 병행해야 한다. 현재와 미래의 재무상태와 현금흐름을 파악하고 예측해서, 은퇴이후 소득이 발생하지 않는 노후까지 대비해 놓아야 한다.
재무설계라고 하면 여유자금이 충분한 부자들에게 필요한 것이라고 생각하기 일쑤다. 하지만 진짜 필요한 사람들은 나도 모르게 빠져나가는 지출을 줄여서, 종자돈을 모으는 것으로 누구에게나 필요한 것이다.
금융전문가들은 “최소한 ‘인생 5대 필수 자금’에 대한 계획을 세워야 한다.”라고 조언한다.
① 일상
생활비는 현재 거주하는 지역과 주변 환경, 소득활동, 그리고 소비의 형태 등에 의해 차이가 있다.
우리 가족의 생활비(주요 지출 항목)으로 식비, 교통비, 교육비, 관리비, 의류비, 보험료, 대여금 상환 등이 있다. 긴급자금은 갑작스러운 질병이나 사고로 인해 병원에 가게 되거나 말 그대로 긴급하게 필요로 할 때를 대비해 마련해 두어야 할 자금이다.
② 결혼
결혼 비용은 미혼인 경우에는 본인의 결혼자금이고, 기혼자의 경우에는 자녀들의 결혼자금이라 생각한다. 결혼 자금은 어느 정도의 규모인지 와 어떤 식으로 준비를 하냐에 따라 천지차이다. 여성 가족부의 2011년 조사 내용에 따르면 평균 결혼비용으로 남성은 8,078만 원, 여성은 2,936만 원을 부담하고 있다고 한다.
③ 주거
결혼을 하게 되면 주거도 결정해야 하고, 그 비용 또한 만만치가 않다. 크게 내 집 마련, 전세, 월세의 형태가 있고, 세세하게는 아파트, 빌라, 오피스텔인지, 또 면적과 층수에 따라 변동폭이 크다.
④ 자녀
결혼 이후에 자녀를 낳게 되면 ‘자녀 육아 / 양육비용’ 이 필연적으로 따라온다. 자녀 출산과 함께 맞벌이에서 외벌이로 수입구조가 달라지면서 재정적인 어려움을 호소하는 사람들이 많다.
교육 환경에 따라 차이가 있지만 평균적으로 자녀 1인당 양육비가 2억 6,200만 원 정도가 들어간다고 한다.
⑤ 노후
마지막으로는 ‘노후자금’ 마련이다. 평균수명이 고령화되어감에 따라 그만큼 준비해둬야 할 노후자금이 많아지게 된다. 소득이 끝난 시기에 준비를 하려면 늦기 때문에 돈을 벌고 있는 지금부터 미리미리 준비를 해야 한다.
위의 5대 필수 자금들을 어떻게 마련하고 준비해야 할까?
재무설계에도 각 분야별 전문가들이 있다. 자금을 불리기 위한 투자 / 필요한 자금을 빌리기 위한 융자 / 예상치 못한 질병과 사고 및 노후를 준비하기 위한 보험 등으로 각 분야의 전문가들이 있다.
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