자산 5분의 1만 정상·요주의…'책준형 신탁' 소송에 타격
(서울=연합뉴스) 한지훈 기자 = 올해 상반기 말 주요 금융지주 계열 부동산 신탁사의 부실 자산 비율이 평균 80%에 달한 것으로 나타났다.
지방 부동산 미분양 누적, 공사비 상승 등으로 국내 건설 경기 침체가 길어지면서 신탁사들이 건전성 리스크에 노출된 모습이다.
26일 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)의 반기보고서에 따르면, 지주 계열 4개 부동산 신탁사의 상반기 말 기준 고정이하자산(여신) 비율은 평균 80.38%로 집계됐다.
작년 말(77.53%)보다 3%포인트(p)가량 상승했다.
KB·우리금융은 고정이하자산 비율을, 신한·하나금융은 고정이하여신 비율을 각각 반기보고서를 통해 공개했다.
고정이하자산은 고정이하여신에 미수금 등 기타자산을 더한 것으로, 기타자산 규모가 미미해 두 지표 간 차이는 거의 없다는 게 지주 관계자들 설명이다.
부동산 신탁사들은 은행의 여신 관리처럼 보유 자산을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 다섯 단계로 분류해 관리한다.
이 중 고정, 회수의문, 추정손실 등을 합산해 고정이하자산, 즉 부실 자산으로 구분한다.
회사별로 보면, 신한자산신탁의 상반기 말 고정이하자산 비율이 88.59%로 90%에 육박해 4개 회사 중 가장 높았다. 이어 하나자산신탁(85.67%), KB부동산신탁(73.67%), 우리자산신탁(73.57%) 등으로 모두 70∼80%대를 기록했다.
이 중 우리자산신탁만 작년 말(74.04%)보다 0.47%p 하락했고, 나머지 회사들은 올해 들어 일제히 비율이 상승했다.
4대 지주의 은행 계열사 고정이하여신 비율이 작년 말 0.48%에서 올해 상반기 말 0.55%로 0.07%p 상승한 것과 비교하면 이례적으로 높은 수준이다.
부동산 신탁사들의 건전성 지표 악화는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장 침체 장기화, 책임준공형 토지신탁 사업을 둘러싼 분쟁 확대 등과 맞물린 것으로 분석된다.
책임준공형 토지신탁은 시공사가 약정한 기한까지 공사를 마치지 못하면 신탁사가 대신 준공 의무를 지는 사업 구조다. 신탁사가 이 의무조차 이행하지 못할 경우 대출 금융기관에 발생한 손해를 배상하는 책임을 질 수 있다.
최근 부동산 경기 침체와 공사비 상승 등으로 사업에 차질이 생기면서 실제 책임준공 의무를 둘러싼 소송이 빈발하는 상황이다.
예를 들어 KB금융은 올해 상반기 말 KB부동산신탁이 책임준공 의무를 기한 내 이행하지 못한 사업장이 총 11곳으로, 관련 PF 대출 실행 잔액이 8천51억원에 달하며, 이 가운데 8개 사업장에서 15건의 소송이 제기됐다고 공개했다.
이 소송들의 소송 가액은 4천965억원으로, KB금융은 3천191억원을 충당 부채로 인식했다.
KB금융은 반기보고서에서 KB부동산신탁 실적 부진 배경과 관련, "상반기 수익형 부동산 분양시장 침체와 부동산 PF 개발사업 위축이 지속됐다"고 설명했다.
특히 "부동산신탁 업계가 책임준공 손해배상 소송과 손실 금액 관리에 집중하면서 보수적인 신규 수주 기조를 이어가고 있다"고 전했다.
다른 금융지주 관계자도 "신탁사가 사업 정상화를 위해 자체 자금(신탁계정대)을 투입하는 경우가 늘었고, 관련 여신에 충당금을 쌓는 과정에서 부실 자산 비율이 크게 높아진 것"이라고 말했다.
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│4대 금융 부동산 신탁사 부실 자산(여신) 비율(단위:%)※ KB·신한·하나·우리│
│금융 반기보고서 자료 취합.│
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│ 회사명 │ 2025년 말│ 2026년 6월 말│
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│KB부동산신탁 │ 68.47│ 73.67│
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│신한자산신탁 │ 86.17│ 88.59│
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│하나자산신탁 │ 81.43│ 85.67│
├─────────────┼────────────┼──────────┤
│우리자산신탁 │ 74.04│ 73.57│
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│평균 │ 77.53│ 80.38│
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hanjh@yna.co.kr
(끝)
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