연체율도 5% 돌파…금융당국, 부실채권 상각 지연 해법 논의
(서울=연합뉴스) 오지은 기자 = 저축은행 업계의 고정이하여신비율과 연체율이 나란히 5%를 넘기면서 자산건전성 악화 우려가 커지고 있다.
1일 저축은행중앙회에 따르면 올해 1분기 말 저축은행업계의 고정이하여신(NPL) 비율은 5.1%로 집계됐다. 이는 지난해 말(4.04%)에 비해 약 1.1%포인트 높아진 수치다.
NPL은 연체 기간이 3개월 이상 등인 부실채권이다. 부실채권이 총여신에서 차지하는 비율이 5%를 넘긴 것은 연말 기준으로 2018년(5.05%)이 마지막이다.
NPL 비율은 2019년 4.7%, 2020년 4.24%, 2021년 3.35% 등으로 하락세를 보이다 지난해 4.04%로 반등했으며 올해 1분기에 5%를 돌파했다.
저축은행업계의 연체율도 1분기에 5.1%로 잠정 집계됐다. 5%를 넘긴 것은 2016년 말(5.83%) 이후 처음이다.
연체율은 2017년 4.57%로 떨어진 이후 2021년에는 2.51%까지 내려섰지만, 지난해 3.41%로 반등한 이후 오름세를 이어가고 있다.
저축은행중앙회 관계자는 "경기 침체로 중·저신용자 차주(대출자)의 어려움이 커지면서 연체율과 고정이하여신비율이 상승했다"고 설명했다.
이런 건전성 지표 악화에도 저축은행 업계 등은 관리할 수 있는 수준으로 판단했다.
오화경 저축은행중앙회장은 지난달 27일 "2014년 저축은행 사태 당시 연체율 14∼15%와 비교하면 5%대는 관리 가능한 수준"이라고 말했다.
이복현 금융감독원장도 지난달 28일 "건전성과 시스템 리스크와 관련해 저축은행 포트폴리오는 여전히 관리할 수 있는 수준이라고 판단한다"고 밝혔다.
다만, 금융당국은 저축은행의 연체율 상승이 신규 연체 외에도 NPL 매각 지연 등과 연관된 만큼 NPL 매각 통로를 다양화하는 등의 해법을 논의하고 있다.
이복현 원장은 "연체율 증가에 대해서는 상각 대상 자산의 매각, 상각 절차가 지연되는 부분이 있어 금융기관들이 조금 더 신속하게 부담을 덜어낼 방법이 있는지 금융회사·협회와 논의 중"이라고 말했다.
아울러 1분기 말 전국 79개 저축은행의 자산은 135조1천억원으로 작년 말보다 2.5%(3조5천억원) 감소했으며 순손실 규모는 600억원으로 추정됐다.
저축은행중앙회는 적자 전환의 배경으로 수신금리 인상에 따른 비용과 대손충당금 추가 적립을 꼽았다.
1분기 저축은행업권이 지출한 이자 비용은 직전 분기보다 7천200억원 늘었고, 지난해부터 미사용 약정에 대해서도 대손충당금을 적립하도록 규정이 강화됨에 따라 1분기에 충당금 700억원을 추가로 적립했다.
그러나 중앙회는 업계 1분기 평균 자기자본비율(BIS)은 13.6%로 지난해 말(13.15%)보다 0.45%포인트 올라 금융당국 권고 비율(11%)을 웃돌았다며 손실흡수 능력은 충분하다고 강조했다.
1분기 유동성비율(241.4%) 역시 법정 기준(100%)을 큰 폭으로 상회했으며 하반기부터 영업실적이 호전될 것이라고 중앙회는 설명했다.
[표] 저축은행 연체율·고정이하여신비율 추이
(단위:%)
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││연체율│고정이하여신비율│
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│2011년 12월 │ 20.05 │ 16.54│
├──────┼─────┼──────────┤
│2012년 12월 │ 22.19 │ 20.05│
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│2013년 12월 │ 20.35 │ 21.74│
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│2014년 12월 │ 14.66 │ 15.71│
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│2015년 12월 │ 9.23 │ 10.24│
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│2016년 12월 │ 5.83 │7.2 │
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│2017년 12월 │ 4.57 │5.12│
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│2018년 12월 │ 4.29 │5.05│
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│2019년 12월 │ 3.73 │4.7 │
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│2020년 12월 │ 3.25 │4.24│
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│2021년 12월 │ 2.51 │3.35│
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│2022년 12월 │ 3.41 │4.04│
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│2023년 3월 │ 5.1│5.1 │
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※자료: 저축은행중앙회 제공
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