한은 기준금리 인상으로 금리상승 본격화 땐 가계부채 부담 가중 우려
(서울=연합뉴스) 구정모 기자 = 한동안 하락했던 시중은행의 주택담보대출 금리가 최근 들어 재차 상승하는 모습이다.
한국은행이 오는 30일 기준금리를 인상할 것으로 예상돼 향후 금리가 더 오르면 가계의 채무 부담은 더 커질 것으로 우려된다.
25일 은행연합회에 공시된 가계대출 금리에 따르면 10월에 취급된 주요 시중은행의 분할상환방식 주택담보대출 평균금리가 전달 대비로 모두 올랐다.
KEB하나은행이 전달보다 0.09%포인트 오른 3.40%로 상승 폭이 가장 컸다. SC제일은행도 한 달 사이 0.08%포인트 올랐으나 평균 대출금리 자체는 3.36%로 시중은행 중 가장 낮았다.
KB국민은행은 3.44%, 신한은행은 3.47%로 전월 대비로 각각 0.05%포인트, 0.03%포인트 상승했다.
우리은행은 0.01%포인트, 한국씨티은행은 0.02%포인트 오르는 데 그쳤다.
시중은행의 10월 대출금리 상승세는 전달까지 분위기와 사뭇 다르다. 대출금리는 올해 들어 5월에 정점을 찍고서 이후 4개월째 하락세를 보였다.
신한은행이 이런 전형적인 행보를 보였다. 1월 3.46%에서 5월 3.55%로 0.09%포인트 올랐다가 이후 6월 3.53%, 7월 3.52%, 8월 3.48%, 9월 3.44%로 내렸다가 10월에 3.47%로 반등했다.
한국은행의 예금은행 가중평균금리도 비슷한 흐름을 나타냈다. 신규취급액 기준 주택담보대출 금리는 5월 3.49%로 올해 들어 가장 높았다가 이후 9월까지 전월 대비로 내렸다.
시중은행의 대출금리 반등은 주택담보대출의 기준이 되는 시장금리 상승세의 영향 때문이다.
5년 만기 은행채(AAA) 금리는 단기 저점인 9월 12일 2.264%에서 10월 8일 2.479%로 한 달도 안된 사이 0.215%포인트 올랐다.
3년 만기 은행채도 9월 6일 1.645%에서 꾸준히 상승해 10월 26일엔 1.822%까지 올랐다.
앞으로가 문제다. 한은의 기준금리 인상으로 대출금리가 본격적으로 상승세를 탈 것으로 예상돼서다.
금융시장에서는 30일 열리는 한은 금융통화위원회 회의에서 기준금리가 연 1.50%에서 연 1.75%로 0.25%포인트 인상되는 것을 기정사실로 하고 있다.
미국과 달리 한은이 기준금리 인상을 늦추면서 국내 시장금리 상승세가 주춤하는 분위기였으나 한은마저 인상에 나서면 상승 국면으로 들어갈 수 있다. 이럴 경우 가계부채의 원리금 상환 부담이 커질 수밖에 없다.
한국은행에 따르면 올 3분기 말 가계신용은 모두 1천514조4천억원으로 집계됐다. 전분기 말보다 22조원 증가해 1천500조원을 돌파했다.
한국은행이 지난 6월 국회에 제출한 금융안정보고서를 보면 대출금리가 1%포인트 오르면 전체 금융부채 보유 가구 대비 고위험가구가 3.1%에서 3.5%로 0.4%포인트 올라간다. 2%포인트 상승하면 고위험가구 비중이 4.2%까지 늘어나는 것으로 한은은 추산했다.
고위험가구는 소득 대비 원리금 상환비율(DSR)이 40%를 초과하고 자산평가액 대비 총부채(DTA)가 100%를 넘는 가구를 가리킨다. 소득이나 자산매각으로 부채를 상환하기 어려운 가구가 점차 늘어난다는 의미다.
[표] 시중은행 주택담보대출 금리 추이
(단위: %, %포인트)
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│은행 │10월 │9월 │8월 │7월 │6월 │5월 │4월 │3월 │2월 │1월 │증감│
│ │ │││││││││││
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│KB국민│3.44 │3.39│3.42│3.47│3.49│3.49│3.45│3.43│3.45│3.46│0.05│
│은행 │ │││││││││││
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│KEB하 │3.40 │3.31│3.37│3.45│3.48│3.54│3.51│3.51│3.57│3.60│0.09│
│나은행│ │││││││││││
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│SC제일│3.36 │3.28│3.43│3.49│3.49│3.53│3.43│3.42│3.39│3.40│0.08│
│은행 │ │││││││││││
├───┼───┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┤
│신한은│3.47 │3.44│3.48│3.52│3.53│3.55│3.52│3.47│3.47│3.46│0.03│
│행│ │││││││││││
├───┼───┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┤
│우리은│3.38 │3.37│3.47│3.56│3.59│3.63│3.58│3.56│3.58│3.57│0.01│
│행│ │││││││││││
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│한국씨│3.41 │3.39│3.52│3.66│3.67│3.54│3.49│3.29│3.31│3.31│0.02│
│티은행│ │││││││││││
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※ 은행연합회 공시자료. 금리는 만기 10년 이상 분할상환방식 주택담보대출. 증감은 9∼10월 금리 차.
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