요즘 은행에서 뭉칫돈이 몰리는 상품이 있습니다.
바로 지수연동예금 ELD인데요.
ADVERTISEMENT
미국 국채금리와 국제유가가 치솟고, 증시 변동성 마저 큰 상황에서 투자 대안으로 떠오르고 있습니다.
자세한 내용, 정치경제부 김보미 기자와 살펴보겠습니다.
ADVERTISEMENT
김 기자. 최근 은행에서 ELD가 두 달 연속 1조원 넘게 팔렸다고요.
<기자>
네 그렇습니다.
지난달 은행권 지수연동예금 ELD 판매액은 1조 3천여억원으로, 연중 최고치를 기록했습니다.
7월에 이어서 두 달 연속 1조원 넘게 자금이 몰리고 있는 건데요.
ADVERTISEMENT
올해 누적으로는 7조원 가까이 팔린 것으로 확인됐습니다.
<앵커>
ELD라는 게 구체적으로 어떤 상품입니까?
ADVERTISEMENT
<기자>
ELD는 예금자보호법 적용 대상이어서 일단 만기까지 유지하면, 예금처럼 원금이 보장되고요.
수익률은 코스피200 등과 같은 주가지수가 가입기간 동안 얼마나 올랐는지에 따라서 결정됩니다.
ADVERTISEMENT
상품 구조는 여러 가지가 있는데, 주로 출시되는 낙아웃형을 같이 보시겠습니다.
지난주에 나온 농협은행의 ELD 26-9호 상품인데요.
가입기간 1년 동안 코스피200지수 상승률이 35% 이내였다라고 하면, 수익률은 여기에 연동돼서 연 3.0~7.9%를 가져갈 수 있고요.
만약에 지수 상승률이 단 한번이라도 35%를 넘어섰거나, 최종적으로 마이너스였다면 연 3%만 받아가는 구조입니다.
현재 은행권 정기 예금금리가 연 3.3~3.4% 수준이니까, 최저 수익률은 이보다 약간 낮긴 한데요.
원금은 지키면서, 더 높은 수익률을 추구해볼 수 있다는 점이 장점으로 꼽히고 있습니다.
<앵커>
원금은 지키면서 시장 상황에 따라 예금보다 높은 수익까지 기대할 수 있다는 건데요. ELD에 돈이 몰리는 건 대외적인 요인도 있다고 봐야겠죠?
<기자>
네 그렇습니다.
일반적으로 ELD는 투자 방향성을 좀처럼 잡기 어려울 때 많이 팔리는 상품입니다.
지난해에도 ELD는 주요 은행에서 12조원 넘게 팔릴 만큼 고객들 수요가 컸는데요.
상승장에 올라타자니 왠지 끝물일 것 같고, 이러지도 저러지도 못하는 사람들에게 ELD가 하나의 대안이 됐던 겁니다.
올해는 상황이 조금 다르긴 하지만요. 역시 불확실성을 안고 있습니다.
미 장기채 금리가 급등하고, 유가는 100달러를 넘어섰죠.
이렇다 할 묘책이 보이지 않는 가운데, 이번주 미 연준의 9월 FOMC가 대기 중인데요.
현재 은행권 PB들은 정기예금과 ELD로 기본 수익률은 챙겨갈 수 있도록 깔아두고, 동시에 시장 상황에 맞게 그때그때 대응할 수 있도록 현금성 자산을 확보해 두는 방향으로 조언하고 있었습니다.
<앵커>
안정적인 투자 수요가 높아질 때마다 ELD 인기가 높아지는 거네요.
여기에 올 들어 은행권 ELD상품 구조가 좀 더 다양해진 점도 흥행 요인 중 하나라고요.
<기자>
네. 일반적으로 ELD는 조금 전에 살펴본 것처럼, 특정 기준을 넘어서면 수익률이 확 떨어지는 ‘낙아웃형’으로 주로 출시되는데요.
올해 6월경부터는 낙아웃이 없는 ‘안정형’ 상품들도 하나둘씩 나오고 있습니다.
보시는 것처럼 못해도 최소 연 3.5%(정기예금 금리 수준이죠)는 확정적으로 받을 수 있는 건데요.
여기에 10~20bp 정도 추가 상승까지 기대해볼 수 있어서, 안정형은 정기예금 대체제로도 많이 활용되고 있는 추세입니다.
<앵커>
원금이 보장되는 상품인만큼 큰 리스크는 없어 보이는데요, 그럼에도 불구하고 ELD 가입 시 반드시 확인해야 할 부분은 뭐가 있을까요?
<기자>
만기 전에 해지할 경우 중도해지수수료가 부과돼 원금이 깎일 수 있고요. 이자도 지급되지 않습니다.
앞서 만기까지 해지하지 않는다면 원금이 보장된다라고 했던 것도 이 때문입니다.
중도해지수수료는 상품구조에 따라, 투자기간에 따라 차이가 있는데요.
가입금액의 적게는 0.02%에서 많게는 0.5% 가량 부과됩니다.
낙아웃형인지, 안정형인지 상품 구조도 잘 살펴야 합니다.
만약 낙아웃 조건이 붙어있다면 더 높은 수익률을 추구할 수 있지만, 그만큼 최저 수익률도 예금금리보다 낮은 것이 일반적이거든요.
조건을 만족하지 못한다면 1년이라는 시간을 기회비용으로 잃을 수 있는 만큼 투자성향파악이 중요하겠습니다.
<앵커>
여기까지 듣겠습니다. 정치경제부 김보미 기자였습니다.