한국은행은 국제결제은행(BIS)과 호주 중앙은행, 말레이시아 중앙은행, 싱가포르 통화청 등과 함께 진행한 만달라 프로젝트를 통해 국가 간 거래 절차에 규제준수 기능을 내재화 할 수 있음을 입증했다고 28일 밝혔다.
만달라 프로젝트는 국가 간 지급 업무를 수행하는 과정에 발생하는 비효율 줄이고자 추진됐다.
국가 간 지급 업무를 수행하는 금융 기관은 국가별로 상이한 자본이동관리 정책과 자금세탁방지, 테러자금조달방지 규제 등 준수 여부를 확인해야 한다.
규제 체계는 글로벌 글로벌 금융시스템 운영에 필수적이지만, 서로 다른 국가의 상이한 규제체계를 준수하는 과정에 국가 간 지급에 비용이 높아지고 거래 속도가 늦어지는 등 비효율이 발생한다.
신성환 디지털화폐분석팀 팀장은 만달라 프로젝트 추진 배경에 대해 "국경을 넘어 돈이 오가는 과정에서 지급은행-환거래 은행-수취 은행 등 여러 은행을 거친다"며 "국내 거래에 비해 속도가 느리고 많은 비용이 소요되기에 국가 간 지급에 비효율이 발생한다는 지적이 있었다"고 말했다.
한은은 만달라 프로젝트를 통해 설계에 의한 규제준수가 가능한 만달라 시스템을 개발했다고 설명했다.
이 시스템은 규칙엔진, 증명엔진, P2P 메시징 시스템 등 3가지로 구성된다.
만달라 시스템은 지급 지시 이전에 필요한 모든 규제 준수를 확인하고, 이를 토대로 규제준수 증명서를 자동 생성한다. 이 증명서는 디지털 결제자산이나 지급지시 전문과 결합해 전송된다.
한은은 기관용 중앙은행 디지털화폐 등 디지털 자산 시스템과 스위프트(SWIFT) 같은 전통적인 전문 송·수신시스템이 성공적으로 통합될 수 있을 것으로 기대된다고 설명했다.