보신 것처럼 개인종합자산관리계좌 ISA는 가입에 앞서 본인의 투자 성향을 파악하는 게 매우 중요합니다.
위험을 감수할 수 있는 정도에 따라 수수료는 물론 목표 수익률도 크게 달라지기 때문입니다.
ADVERTISEMENT
금융회사마다 제시한 모델포트폴리오를 김종학 기자가 비교해봤습니다.
<기자>
개인종합자산관리계좌 ISA는 투자자 성향에 따라 직접 운용이 가능한 신탁형과 금융회사에 맡기는 일임형 가운데 선택할 수 있습니다..
ADVERTISEMENT
보다 적극적인 유형의 투자자를 상대로 금융회사가 제시하는 일임형 ISA는 금융회사의 상품 구성능력에 따라 운용 성과가 크게 달라질 전망입니다.
일임형 ISA는 손실을 최대한 줄이려는 초저위험부터 저위험, 중위험, 고위험 등으로 나뉘어 있고, 각 유형에 따라 투자 가능한 2개의 모델포트폴리오, 일종의 모범답안을 제시하도록 돼 있습니다.
14일부터 ISA를 출시한 13개 증권사에서 제시한 모델포트폴리오만 모두 106개에 달합니다.
주요 증권사 가운데 세부적인 투자 항목까지 공개한 곳은 NH투자증권 한 곳이었고 나머지 증권사들은 국내주식과 해외주식, ELS 등에 대한 투자비율만 구분해 따로 상담을 받아야 합니다.
ADVERTISEMENT
대우증권과 삼성증권, 현대증권, 신한금융투자 등 7개 증권사는 초고위험 상품을 아예 제시하지 않았으며, 불완전 판매 논란을 의식해 대부분의 증권사가 ELS를 편입 상품에서 제외했습니다.
<인터뷰> 김재동 한국투자증권 영등포PB센터장
"어떤 상품이 낫다라고 판단하기보다 투자 유형이 가장 중요하다고 생각됩니다. 일임형 ISA가 주식형펀드 편입이 높다고 불안해할 수 있지만 앞으로 글로벌 주식시장의 방향의 어떤 성과를 봤을 때는.."
ADVERTISEMENT
일임형 ISA는 투자 위험별로 고위험 상품의 주식펀드 편입비율은 미래에셋, NH, 한국투자증권이 60% 이상을 제시했으며, 현대증권과 키움, 신한금융투자는 40% 정도로 차이를 보였습니다.
중위험 포트폴리오에 주식형퍼드와 채권형 펀드를 30~40%씩 나눠담거나, 헤지펀드나 부동산펀드를 일부 편입한 증권사도 있습니다.
ADVERTISEMENT
증권사들이 제시한 일임형 ISA의 수수료는 최저 0.1%에서 최고 1%이며, 유형별 목표수익률을 연 3%에서 최고 7%입니다.
ISA는 가입 후 최대 5년간 해지가 불가능한 만큼, 각 금융사 지점을 찾아 본인의 투자 성향을 먼저 파악하고 수수료와 편입한 상품 구성을 비교해야 투자 실패를 최대한 줄일 수 있습니다.
한국경제TV 김종학입니다.