투자성향-투자상품 불일치 방지…금감원 실태점검
금융회사마다 체계가 달라 혼란이 일었던 투자자 성향 평가기준이 일원화된다.
동양 사태를 계기로 금융회사들이 투자자들의 위험 감수 여력을 제대로 파악하지 못하고 금융상품을 권했다는 지적이 제기된데 따른 것이다.
금융감독원은 11일 은행·보험·증권 등 금융 권역별로 투자자 성향 조사 실태를 파악해 설문 항목, 평가 기준 등 불합리한 부분을 개선하기로 했다고 밝혔다.
금감원 고위 관계자는 "금융회사마다 투자자 성향을 평가하기 위한 설문 항목과점수 부여 체계가 달라 같은 사람의 위험 성향이 회사에 따라 다르게 나타나는 문제가 있었다"고 말했다.
이 관계자는 "금융회사들이 투자자 성향을 정확하게 반영할 수 있도록 기준을제시하겠다"고 밝혔다.
현재 은행·보험·증권사들은 금융투자협회가 정한 표준투자권유준칙에 따라 자체적으로 고객의 투자 성향을 5단계로 분류해 성향에 맞는 위험도의 상품을 권유하고 있다.
고객이 작성한 설문지 항목을 100점 만점으로 점수화해 ▲ 공격투자형(80점 초과) ▲ 적극투자형(67∼80점) ▲ 위험중립형(54∼66점) ▲ 안정추구형(41∼53점) ▲안정형(40점 이하)으로 분류한다.
그러나 각기 다른 기준 탓에 금융회사별로 투자자 성향 평가결과가 '중구난방'이라는 문제 제기가 끊이지 않았다.
실제로 A 증권사는 투자자의 위험 감수 정도를 평가할 때 '반드시 원금보전', ཆ% 미만까지 손실 감수' 등으로 손실 구간을 나누지만 B 증권사는 '원금손실 원치않음', '수익을 위해 손실위험을 감수' 등으로 표현을 달리하고 있다.
개인 소득수준도 Ɖ천만원 이하', Ƌ천만원 이하' 등으로 구간을 나눈 곳이 있는가 하면 '증가가 예상되는 일정한 소득', '감소가 예상되는 일정한 소득' 등으로두루뭉술하게 제시한 곳도 있었다.
이렇게 되면 위험등급이 매우 낮은 머니마켓펀드(MMF)나 국공채 투자가 알맞은고객에게 금융회사들이 위험 수준이 더 높은 펀드를 권유할 수 있고, 그 반대도 가능하다.
투자자 성향과 투자 상품의 '미스매치'는 어제오늘의 이야기는 아니다.
금감원 조사 결과 지난해 국내 은행들이 판매한 원금 미보장 금융투자상품 가운데 절반(48.3%)이 고객의 투자 성향보다 위험도가 더 높았다.
지난해 금감원 국정감사에서는 동양증권[003470]이 일부 투자자의 투자 성향을'안전투자형'에서 '적극투자형'으로 동의 없이 바꿨다는 의혹이 제기되기도 했다.
금감원은 투자자 성향 평가기준 개선과 함께 투자자 성향과 투자 위험도를 분류하는 용어도 하나로 통일해 투자자들의 혼란을 최소화하기로 했다.
chopark@yna.co.kr(끝)<저 작 권 자(c)연 합 뉴 스. 무 단 전 재-재 배 포 금 지.>
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