기준금리 동결에도…주담대 2%대로 뚝

한국은행이 작년 1월 이후 기준금리를 12회 연속 연 3.5%로 동결했지만 시중은행의 가계대출 금리는 이미 기준금리가 0%대에 불과하던 시기만큼 낮아졌다. 특히 주택담보대출은 연 2%대까지 금리가 떨어지며 최근 가계대출 급증세를 견인하고 있다. 한은이 기준금리를 더 이상 올리지 못하고 인하할 일만 남았다는 기대가 시장에 퍼지면서 대출의 조달 원가에 해당하는 채권 금리가 하락한 결과다.

11일 금융권에 따르면 신한은행은 금리가 5년마다 바뀌는 주기형 주담대 금리를 지난 10일부터 이날까지 이틀 연속 연 2.86~4.87%로 책정했다. 신한은행의 주기형 주담대 최저금리가 연 2.86%로 하락한 것은 2021년 2월 23일(연 2.86%) 이후 처음이다. 2021년 2월은 기준금리가 역대 최저 수준인 연 0.5%에 불과하던 시기다.

다른 은행들도 마찬가지다. 국민은행의 주기형 주담대 최저금리는 이날 연 3.04%로, 한은이 기준금리를 마지막으로 인상한 작년 1월 13일(연 4.63%)과 비교해 1.29%포인트 낮다. 같은 기간 우리은행의 주기형 주담대 최저금리는 연 5.11%에서 3.06%로 2.05%포인트나 하락했다.

기준금리 동결에도 주담대 금리가 뚝뚝 떨어지는 원인으로는 은행이 대출을 내주기 위해 발행하는 은행채 금리가 하락한 점이 꼽힌다. 금융투자협회에 따르면 5년 만기 은행채(AAA·무보증)의 평균 금리는 10일 연 3.385%로 2022년 4월 28일(연 3.38%) 후 최저치를 기록했다.

주담대 금리가 긴축 이전 수준만큼 낮아지자 가계부채 규모는 주담대를 중심으로 빠른 속도로 불어나고 있다. 금융위원회에 따르면 은행권 가계대출 잔액은 지난달에만 6조원 증가해 작년 10월(6조7000억원) 후 가장 큰 폭으로 늘었다. 1~6월 주담대 증가 폭(26조5000억원)은 2021년 상반기(30조4000억원) 후 3년 만에 가장 컸다.

최상목 부총리 겸 기획재정부 장관은 이날 “가계부채가 여러 리스크 요인 중에서 가장 중요하다”며 “(가계부채를) 관리하겠다는 기조는 확고하다”고 강조했다.

정의진 기자 justjin@hankyung.com