○기업대출 금리 오름폭 가팔라
20일 은행연합회에 따르면 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행이 지난 5~7월 취급한 중소기업 물적담보대출 평균금리(신규 취급액 기준)는 연 5.28~5.50%로 4~6월(연 5.22~5.45%)보다 금리 상·하단이 모두 올랐다. 같은 기간 개인사업자 물적담보대출 평균금리도 연 5.28~5.42%에서 연 5.35~5.47%로 올라 상·하단 금리가 모두 높아졌다.
최근 1년간 기업대출 금리 상승폭은 가계대출의 네 배를 웃돈다. 한국은행 금융통계시스템에 따르면 지난 7월 예금은행의 기업대출 평균금리는 연 5.17%로 1년 전(연 4.04%)보다 1.13%포인트 뛰었다. 가계대출 평균금리는 같은 기간 연 4.53%에서 연 4.8%로 0.27%포인트 올랐다.
고금리 장기화 기조로 중소기업의 은행 대출은 가파르게 늘어나고 있다. 5대 은행의 중소기업 대출 잔액은 지난 1월 말 598조1211억원에서 8월 말 618조849억원으로 3.34%(19조9638억원) 불어났다. 개인사업자 대출 잔액도 연초보다 5조원 넘게 증가했다.
최근엔 회사채 금리마저 연 5%를 웃돌면서 중견기업들도 은행 대출로 자금을 조달하고 있다. 금융투자협회에 따르면 지난 19일 기준 신용등급 ‘A0’(무보증) 3년 만기 회사채 금리는 연 5.561~5.576%로 집계됐다. 5월 11일 연 4.914~4.964%까지 내려왔다가 4개월 만에 0.5%포인트 넘게 올랐다.
지난달부턴 초우량채인 은행채 발행마저 늘고 있어 회사채 발행이 사실상 막힐 처지에 놓였다. 5대 은행이 지난달 채권 발행으로 조달한 자금은 8조4200억원으로 7월(4조8800억원) 대비 두 배 가까이로 늘었다. 이달 은행채 발행액도 7조원을 웃도는 등 연말까지 상환보다 발행이 많은 순발행 기조를 이어갈 것으로 금융권에선 보고 있다. 은행권 관계자는 “레고랜드발 자금 경색으로 작년 9~11월 불어난 116조원 규모의 정기예금 만기가 돌아오면서 은행들의 자금 조달 필요성이 커지고 있다”고 했다.
○중소기업 파산 신청 역대 최대
중소기업과 개인사업자 등 취약 차주를 중심으로 부실 징후가 나타나고 있다. 금융감독원 집계 결과 7월 말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.39%로 한 달 새 0.04%포인트 상승했다. 대기업대출 연체율(0.12%)은 전달보다 0.01%포인트 오르는 데 그쳤지만 중소기업대출 연체율(0.49%)과 개인사업자대출 연체율(0.45%)은 전월에 비해 각각 0.06%포인트와 0.04%포인트 뛰었다.연말까지 수출 감소세가 이어지고 내수 회복이 더디면 영업이익으로 대출 이자를 다 갚지 못하는 이른바 ‘한계기업’이 증가해 은행 건전성이 훼손될 수 있다는 지적이 나온다. 중소기업중앙회에 따르면 올 2분기까지 법인 파산 신청은 724건으로 역대 최대치를 기록했다.
코로나19 대출 만기 연장, 상환 유예 지원 중 부실 가능성이 큰 이자 상환 유예 잔액이 1조1000억원 남아 있는 점도 우려되는 부분이다. 이자 상환 유예는 차주가 원금은 물론 이자도 갚지 못하고 있다는 뜻으로 부실로 이어질 가능성이 높다.
이소현 기자 y2eonlee@hankyung.com
