"SNS세대의 첫 은행 위기…2008년보다 더 공포 키웠다"

소셜미디어(SNS)의 보급과 인터넷 뱅킹 발전이 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 사태 이후 시장의 공포를 키웠다는 분석이 나왔다. 전문가들은 지난 2008년 글로벌 금융위기 때와 달리 소문이 빠르게 확산하고 있다고 지적했다.

UBS 글로벌 웰스 매니지먼트의 폴 도노반 수석 이코노미스트는 27일(현지시간) 미 CNBC에 출연해 "트위터 세대의 첫 번째 은행 위기"라며 "소셜미디어에서 평판이 기하급수적으로 중요해졌다. 이것이 이번 문제의 일부라고 생각한다"고 말했다. CS는 지난 14일 재무보고서에서 ‘중대한 결함(약점)’이 발견됐다고 밝힌 후 약 5일 만에 UBS에 인수됐다.

SNS가 정보를 몇 초안에 퍼뜨릴 수 있는 것처럼, 인터넷 뱅킹은 예금을 빠른 속도로 빠져나가게 했다. 그는 "은행 밖에서 (사람들이 예금인출을 위해) 줄을 서는 일도 일어나지 않았다"며 "온라인으로 버튼 몇 개만 클릭하면 바로 가능하기 때문"이라고 덧붙였다.

존 다니엘슨 런던정경대 교수는 “(소셜미디어로 인해) 2008년과 비교하면 위험한 소문이 더 많이 퍼질 수 있다”며 “인터넷과 소셜미디어, 디지털뱅킹 등의 사용 증가는 과거보다 금융시스템을 더욱 취약하게 만든다”고 지적했다.

그는 "과거에는 은행 앞에 줄을 선 사람들이 공황을 일으켰다"며 "오늘날 우리는 쇼설미디어가 있고, 어떤 면에서 볼 때 '뱅크런'은 훨씬 더 빨리 일어날 수 있다"고 말했다.

제인 프레이저 시티그룹 CEO는 지난주 워싱턴 DC에서 열린 한 행사에서 “트윗이 몇 개 올라왔고, 그러고 나서 SVB가 역대급 속도로 빨리 무너졌다”며 "이것은 완전히 게임체인저"라고 짚었다. 금융 당국은 지난 2008년 글로벌 금융 위기 이후 처음으로 지난 10일 SVB 은행의 폐쇄를 결정했다.

다만 전문가들은 은행의 건전성을 볼 때 SVB 파산과 CS 매각 등이 일으킨 은행 위기가 2008년 글로벌 금융위기처럼 심각한 문제로 이어지진 않을 것이라고 전망했다.

밥 파커 인터내셔널 캐피털 마켓 어소시에이션 고문은 "글로벌 상위 30~40개 은행을 살펴보면 레버리지는 낮고 유동성은 높다"며 "오늘날 은행 시스템의 위험은 지난 20~30년 그 어느 때보다 훨씬 작다"고 말했다. 그는 "은행 부문의 유동성이 얼마나 탄력적인지 관계없이 섹터 내 문제가 있는 포컷이 있고, 개인 투자자는 여전히 어려움에 직면할 수 있다"고 전했다.

2008년 글로벌 금융위기 때와 유사한 점 있다. 은행에 대한 신뢰 부족이 혼란을 만들었다는 것이다.

토마스 조단 스위스 중앙은행 총재는 "모바일 뱅킹이) 문제의 원인이라고 생각하지 않는다"며 "은행에 대한 신뢰 부족이 상황에 큰 영향을 미쳤다고 생각한다"라고 말했다. 스테파노 라멜리 장크트갈렌대 교수는 "은행에 가장 중요한 자본은 예금자와 투자자의 신뢰"라며 "신뢰를 잃으면 무슨 일이든 일어날 수 있다"고 전했다.

신정은 기자 newyearis@hankyung.com