후불결제에 신용평가모형 우선 적용
카카오페이는 개발 중인 ‘대안 신용평가모형’을 후불결제 사업에 우선 적용하기로 했다고 17일 발표했다. 대안 신용평가모형 개발에는 카카오뱅크 이용자의 연체 이력 등 신용정보를 반영할 계획이다. 카카오페이 관계자는 “카카오 주요 계열사와 데이터 협력에 나설 계획”이라고 밝혔다.
후불결제 사업은 수익성이 높아 빅테크들이 탐내는 사업이다. 카카오페이나 네이버페이로 온·오프라인 가맹점에서 결제할 때 충전금이 부족하면 일정 한도 내에서 ‘선(先) 구매, 후(後) 결제(BNPL)’ 방식으로 물건을 살 수 있다. 신용카드로 결제하지 않아도 간편결제 플랫폼에서 자체적으로 이용할 수 있는 신용결제인 셈이다. 예컨대 카카오페이에서 신한카드로 결제하면 전체 가맹점 수수료(결제액의 3.5~4.0%)에서 3%포인트만큼을 신한카드가 가져간다. 하지만 후불결제 기능을 갖추면 가맹점 수수료를 카카오페이가 온전히 가져갈 수 있다. 후불결제 한도는 현재 30만원이다.
다음달 카카오페이보다 먼저 후불결제 사업에 진출하는 네이버파이낸셜과의 경쟁이 예상된다. 지난달 금융위원회는 네이버파이낸셜의 후불결제 사업을 혁신금융서비스에 지정하면서 4년간 후불결제 사업을 할 수 있게 문을 열었다. 카카오페이도 조만간 후불결제 사업 승인을 신청할 계획이다.
중금리 대출에 카카오페이 데이터 활용
카카오뱅크도 카카오페이가 확보한 간편결제·고객 행동 데이터를 끌어오기로 했다. 금융 이력이 부족한 중신용자의 대출금리와 한도를 정할 수 있는 신용평가모형 개발을 서두르기 위해서다. 카카오뱅크의 신용평가모형은 올 하반기 출시될 예정인 중금리 상품에 적용될 예정이다. 카카오뱅크는 지난해 목표(1조원)보다 많은 1조3820억원의 중금리 대출을 실행했다. 하지만 아직 정책상품인 사잇돌대출과 일반 중금리 상품 외에 다른 상품을 갖추지 못한 상태다.네이버파이낸셜은 지난해 말 금융 이력이 부족한 중신용자 대상 대출 상품을 내놓으며 시장을 파고들었다. 네이버파이낸셜이 신청을 받고 신용평가를 하면 미래에셋캐피탈이 심사하고 돈을 빌려주는 방식이다. 연 3.2~9.9% 금리에 5000만원까지 빌릴 수 있는 자영업자 대상 중금리 대출이다.
카카오뱅크도 카카오페이가 보유한 결제 데이터와 사용자 행동 데이터 등의 비금융 정보를 가져다 중금리 신용평가모형을 고도화하겠다는 목표다.
박진우 기자 jwp@hankyung.com
