'긴축공포'에 은행 대출금리 6% 육박…올해만 0.8%p 뛰어
예금금리 상승 등에 다음 주 주담대 기준 코픽스 또 인상될 듯
기준금리 연내 0.5%p 이상 더 오르면 7%대 근접 가능성도
(서울=연합뉴스) 신호경 이지헌 김유아 기자 = 연초부터 인플레이션(물가상승)과 통화 긴축에 대한 예상 등으로 시장 금리가 뛰면서 은행 대출금리도 빠르게 오르고 있다.
5대 은행의 주택담보대출 최고 수준은 이미 6%에 근접했고, 올해 한국과 미국 기준금리 인상 횟수와 폭이 예상보다 늘어나면 연내 7%대에 이를 가능성까지 거론되고 있다.
◇ 5대은행 주담대 고정금리 최고 5.77%…40일새 약 0.8%p '쑥'
13일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 10일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 3.580∼5.230% 수준이다. 작년 말(3.710∼5.070%)과 비교해 올해 들어 40여일 새 상단이 0.160%포인트 높아졌다.
주택담보대출 변동금리가 따르는 지표(기준)인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 수신(예금)금리와 시장금리 상승 등에 따라 지난달 17일 1.55%(신규코픽스 기준)에서 1.69%로 0.140%포인트(p) 올랐기 때문이다.
주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 연 3.600∼4.978%에서 4.060∼5.770%로 더 크게 뛰었다. 최저 금리가 0.460%포인트, 최고 금리는 0.792%포인트나 상승했다.
주택담보대출 고정금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 같은 기간 2.259%에서 2.793%로 0.534%포인트 치솟았기 때문이다. 은행채뿐 아니라 최근 채권시장 금리는 국내외 강한 물가 오름세, 빨라지는 통화 긴축 속도 등이 반영되면서 급등하는 추세다.
신용대출의 경우 현재 3.469∼4.720% 금리(1등급·1년)가 적용된다. 지난해 12월 말(3.500∼4.720%)보다 하단이 오히려 0.031%포인트 떨어졌고, 상단에는 변화가 없었다.
[표] 주택담보대출·신용대출·코픽스·은행채 금리
┌───────┬────────┬────────┬───────────┐
│ │2021년 12월 31일│2022년 2월 10일 │하단,상단 변동폭 │
├───────┼────────┼────────┼───────────┤
│주택담보대출 │연 3.710∼5.070%│연 3.580∼5.230%│-0.130%p, +0.160%p│
│변동금리(신규 │││ │
│코픽스 기준) │││ │
├───────┼────────┼────────┼───────────┤
│주택담보대출 │연 3.600∼4.978%│연 4.060∼5.770%│+0.460%p, +0.792%p│
│고정금리(은행 │││ │
│채 5년물 기준)│││ │
├───────┼────────┼────────┼───────────┤
│신용대출 금리(│연 3.500∼4.720%│연 3.469∼4.720%│-0.031%p, +0%p│
│1등급·1년) │││ │
├───────┼────────┼────────┼───────────┤
│신규 코픽스 │1.55% │1.69% │+0.140%p │
├───────┼────────┼────────┼───────────┤
│은행채 5년물(A│2.259% │2.793% │+0.534%p │
│AA·무보증) │││ │
├───────┼────────┼────────┼───────────┤
│은행채 1년물(A│1.731% │1.935% │+0.204%p │
│AA·무보증) │││ │
└───────┴────────┴────────┴───────────┘
◇ 다음주 코픽스 또 오를 듯…1월 예·적금 금리 0.3%p 안팎 오른 영향
대출 금리 상승세는 당분간 쉽게 꺾이기 어려울 전망이다.
당장 다음 주 발표될 1월 기준 코픽스가 더 오를 가능성이 크다. 주택담보대출 변동금리가 따르는 코픽스는 국내 8개 은행이 대출에 쓰일 자금을 조달하는데 얼마나 비용(금리)을 들였는지 나타내는 지표다.
은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영되는데, 지표에 영향을 미치는 비중을 따지면 예·적금이 70∼80%에 이른다.
지난달 14일 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 0.25%포인트 올리자 시중은행들도 일제히 예금금리를 0.3%포인트 안팎 올렸다. 따라서 1월 기준 코픽스는 12월 기준(1.69%)보다 높아져 1.70%를 넘어서고, 이달 중순부터 은행들은 이를 반영해 주택담보대출 변동금리를 더 올릴 것으로 예상된다.
한은의 기준금리도 올해 연말까지 최소 0.5%포인트 이상 더 인상돼 대출금리를 끌어올릴 것으로 우려된다.
글로벌 투자은행(IB) 골드만삭스와 JP모건은 올해 한은이 기준금리를 0.25%포인트씩 2차례 추가 인상할 것으로 전망했다. 이 예상대로라면 현재 1.25%인 기준금리가 연말 1.75%에 이르는 셈이다.
더구나 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 긴축을 서둘러 올해 기준금리를 최대 5차례 인상할 것이라는 관측까지 나오는 만큼, 한은의 올해 추가 인상 횟수도 더 늘어날 가능성이 있다.
시중은행 관계자는 "대출금리가 기준금리 인상 폭만큼만 오른다고 가정해도, 앞으로 기준금리가 두 차례 오르면 0.5%포인트, 세 차례 인상되면 0.75%포인트 더 높아져 현재 최고 5%대 후반인 주택담보대출 금리는 연말께 6%대 중반이나 7%에 가까운 6%대 후반까지 오를 수 있다"고 말했다.
shk999@yna.co.kr
(끝)
<저작권자(c) 연합뉴스, 무단 전재-재배포 금지>