NH농협금융지주가 대안신용평가시스템 혁신을 통한 '1금융 갈아타기 대출' 상품 출시에 본격 나선다.
중저신용자의 금융접근성 제고를 위해 계열사 간 금융사다리 협업체계도 강화하기로 했다.
농협금융은 "정부의 포용금융 강화 정책에 발맞춰 지난해 8월부터 대출심사 시스템 전면 재설계에 착수했으며, 올해 하반기 중 대안정보 기반 머신러닝(ML) 심사전략을 확정할 계획"이라고 26일 밝혔다.
이에 따라 기존 금융정보 중심의 획일적인 평가방식에서 한 단계 더 나아가 다양한 비금융정보(대안정보)를 적극 반영할 수 있게 됐다.
비금융정보에는 △생활 데이터(통신비 납부 이력, 세금 및 공과금 납부 이력 등) △소비 데이터(도서 구입, 전통시장 이용, 대중교통 이용 등) △사업 데이터(개인사업자 가맹정 매출정보 등) 등이 활용된다.
비금융정보를 반영할 경우, 금융정보 기반 대출 심사에서 ‘거절’ 판정을 받았던 고객이 ‘승인’으로 전환될 수 있고 2금융권 이용 고객이 1금융권으로 이동할 수 있는 기반도 마련할 수 있게 된다.
심사시스템 개편과 함께 연내 대환대출 상품도 출시한다.
현재 은행과 2금융권 간 DSR 규제 차이 해소를 위해 금융당국에 혁신금융서비스를 신청하는 등 상품을 설계 중이며, 중저신용자를 대상으로 한 맞춤형 우대 정책도 함께 마련한다는 계획이다.
계열사 간 금융사다리 지원 협업체계 강화 방안으로는, NH농협은행·NH농협캐피탈·NH저축은행 3사 간 단절된 금융서비스를 유기적으로 연계해 중저신용자가 신용도에 맞는 합리적 수준의 금리로 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 내용이 담겼다.
예를 들어 NH농협은행에서 대출 실행이 거절된 고객을 NH농협캐피탈·NH저축은행의 중금리 대출로 연계함으로써, 금리 우대 혜택을 받을 수 있도록 돕는 식이다.
반대로 NH농협캐피탈·NH저축은행에서 성실하게 대출을 상환해 나간 고객이라면 NH농협은행 대출로 연계할 수도 있다.
이찬우 NH농협금융지주 회장은 “대안신용평가시스템 혁신을 통해 기존 금융시스템에서 충분히 반영되지 못했던 고객의 상환능력을 정교하게 평가할 수 있게 될 것”이라며 “앞으로도 포용금융 실현을 위한 다양한 상품과 서비스를 지속적으로 확대해 나가겠다”고 밝혔다.