주택담보대출, 전세자금대출 등 주택 관련해 돈을 빌린 대출자들이 금리 상승 등의 대내외 충격에 취약하다는 분석이 나왔다.
한국은행이 22일 발표한 '금융안정 보고서'에 따르면, 주택 관련 대출 차주의 대출 잔액은 작년 말 현재 전체 가계대출의 67%를 차지한다.
아울러 주택 대출 보유 가구의 총부채원리금상환비율(DSR)과 소득대비가계대출비율(LTI)은 각 42.2%, 241.8%로 주택 대출이 없는 가구(32.0%·200.8%)를 크게 웃돈다.
이에 따라 소득이 줄고 대출 금리가 오르는 등 대내외 거시경제 충격이 커지면 주택 대출 보유자의 채무 상환 부담이 상대적으로 크게 늘어날 것으로 예상됐다.
소득과 대출 증가율이 올해 1분기 수준을 유지하고 평균 대출금리가 0.5%포인트(p) 오르는 기본 시나리오에서는 주택 관련 대출 보유자의 DSR이 2021년 말보다 2.6%포인트 오르는 데 그쳤다.
하지만 소득 증가율이 5%포인트 낮아지고 대출 증가율은 5%포인트 오른 상태에서 금리까지 0.5%포인트 상승하는 '비관적' 시나리오에서는 주택 대출 보유자의 DSR은 10.4%포인트나 뛰었다. 미보유 대출자(4.4%포인트)의 2배를 웃도는 상승 폭이다.
주택 대출 보유자의 소비성향(소득대비 소비 비율)은 비관적 시나리오에서 1.1%포인트 떨어질 것으로 분석됐다. 소비를 줄일 정도로 DSR이 높아진 가구(소비제약 임계치에 이른 가구)의 비중이 11.2%포인트나 늘어나기 때문이다.
한은은 보고서에서 "DSR이 높은 상황에서 소비 축소, 자산 매도, 추가 차입 등을 통해서도 대출 원리금을 상환하지 못할 경우 대출 부실로 전이될 수 있다"며 "기존 대출의 점진적 축소 방안을 마련하고, 신용대출·일시상환 방식 대출의 만기가 도래하면 분할상환이나 일부 상환을 유도하는 등 미시적 위험 관리 노력도 병행해야 한다"고 조언했다.
(사진=연합뉴스)