실적배당형 비중이 크고, 가입기간이 길수록 개인형연금의 수익률이 높은 것으로 나타났다.
3일 미래에셋대우는 개인형연금 가입자의 계좌 32만4,000건의 10년 수익률(2011년1월~2020년9월)을 분석한 결과 이 같은 분석이 나왔다고 밝혔다.
계좌의 제도별 연평균수익률 4% 이상 비중은 연금저축 48.3%(약 7.2만건)으로 가장 많았고, 퇴직연금(IRP) 42.8%(약 2만건), 확정기여형(DC) 24.7%(약 2.2만건) 순이었다.
이는 연금저축이 펀드(ETF 포함) 중심의 실적배당형 상품으로 운용되고 있는 반면, DC와 IRP는 원리금보장상품(ELB, 은행예금 등) 비중이 높아 절대수익률 측면에서 상대적으로 낮은 운용성과를 보인 것으로 분석된다.
DC와 IRP의 10년 수익률은 각각 연 3.23%, 연 3.1%로 5년 수익률 연 2.24%, 연 1.93%보다 높아 장기로 갈수록 수익률이 높았다.
또 연금자산을 관리함에 있어 직원을 통해 컨설팅을 받는 계좌와 고객 스스로 알아서 관리하는 계좌의 운용성과를 비교한 결과, 관리직원이 있는 경우의 수익률이 높게 나타났다.
김기영 미래에셋대우 연금솔루션본부 본부장은 "연금 수익률은 고객의 노후를 결정하는 핵심 요소인 만큼 가입자도 각자의 투자성향을 고려해 장기적 관점에서 자산을 운용하는 것이 필요한데, 실적배당형 상품을 활용한 글로벌 분산투자를 통해 연금 수익률을 개선할 수 있다"며 "가입자 스스로 운용하는 것이 어렵다면 전문가의 도움을 받아보는 것도 좋은 방법이 될 수 있다"고 말했다.
한편, 미래에셋대우 연금자산의 잔고는 현재(11월26일 기준) 16조원이며, 이 중 개인형연금이 10조6,000억원으로 업계 1위 자리를 유지하고 있다. 또 올해 3분기말 기준 1년 공시수익률은 DC 연4.80%, IRP 연4.04%의 성과를 기록하며, 전체 43개 사업자 중 1위를 달성했다. 은행, 보험, 증권을 통틀어 DC, IRP 수익률 모두 4%를 넘은 사업자는 미래에셋대우가 유일하다.