은행들이 업종별 '쏠림현상'이 빚어지는 대출관행을 뜯어고친다.
부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업 '폭탄돌리기'의 주범으로 지목된 자산유동화기업어음(ABCP)이 대출심사에 적극적으로 반영된다.
19일 금융권에 따르면 금융감독원, 8개 은행, 2개 신용평가사로 구성된 '여신관행 개선 태스크포스(TF)'는 이런 내용을 뼈대로 기업금융 개선책을 마련 중이다.
국민, 신한, 우리, 하나, 외환, 농협, 기업, 산업 등 TF에 참여한 8개 은행의 기업대출 잔액은 4월 말 474조8천억원이다.
4월부터 가동된 TF는 기업대출에서 특정 호황 업종에 대출이 집중됐다가 불황이 되면 대출이 급격히 줄어드는 '경기순응성'을 완화하는 데 주안점을 뒀다.
일례로 경기에 민감한 건설업은 은행 산업대출에서 차지하는 비중이 2004년 4분기 7.5%에서 2008년 3분기 10.4%까지 확대됐다가 올해 1분기 6.7%로 급감했다.
이에 따라 은행들은 제조업, 도·소매업, 건설업, 음식·숙박업 등 한국표준산업분류상 21개 업종별 대출관행을 개선하기로 의견을 모았다.
현재 일부 은행이 업종별 대출한도를 엄격하게 운영하고 있는데, 이 같은 모범 사례를 다른 은행으로 확대하는 방안이 논의되는 것으로 알려졌다.
국가별 위험도와 기업 신용도에 따른 대출 정책을 보다 정교하게 짜는 방안도 포함됐다.
PF 사업의 자금 조달원으로 쓰이는 ABCP를 비롯해 회사채와 일반 기업어음 등 시장성 부채를 많이 발행한 기업에 대해서는 대출이 까다로워질 전망이다.
'헌인마을 PF 사업'에서 보듯 무차별적으로 발행해 개인 투자자에게 팔려나간 ABCP가 PF 사업장 정리와 기업 구조조정에 걸림돌로 작용할 수 있기 때문이다.
부실 계열사 '꼬리 자르기' 논란으로 부각됐다가 잠시 수면 아래로 가라앉은 대기업 계열사에 대한 대출 관행도 달라진다.
은행들은 특별한 사정이 없는 한 대기업 계열이라는 점을 대출심사 점수를 매길 때 전면 배제키로 했다.
지금까지는 유력 기업의 계열사임을 내세워 유리한 조건으로 손쉽게 대출을 받을 수 있었지만, 앞으로는 실제 재무상태와 신용위험 위주로 따지겠다는 것이다.
이처럼 크게 3개 부문으로 마련된 개선책은 다음 달 초 18개 국내 은행이 모두 참석한 가운데 열리는 세미나에서 구체적으로 발표될 예정이다.