우리은행에서 퇴직연금 시스템 오류로 주문이 처리되지 않는 사태가 벌어졌다. 일부 고객들이 퇴직연금 운용 상품 만기에 맞춰 매도 주문을 넣고, 새 상품에 대한 매수 주문을 넣었지만 은행의 인공지능(AI) 시스템 오류로 이를 이행하지 않은 것이다. 국내 금융회사가 퇴직연금 운용 오류를 낸 건 이번이 처음이다.
30일 우리은행에 따르면 피해 고객들은 로보어드바이저(로봇+자문)를 통해 퇴직연금 운용 상품에 대한 매수·매도 주문을 넣은 사람들이다. 로보어드바이저는 고객의 투자성향과 시장상황 등을 분석해 상품을 추천하는 AI 서비스다. 우리은행은 지난 3월 25일 퇴직연금 분야에 로보어드바이저를 도입했다. AI가 공격적 투자성향인 고객에게는 주식형 펀드를, 보수적 성향의 고객에게는 채권형 펀드 가입을 추천하는 식이다.
피해 고객들은 로보어드바이저의 추천대로 기존 상품의 만기가 되면 이를 해지하도록 예약을 했다. 이어 로보어드바이저가 추천한 새 상품에 대한 예약 매수 주문도 걸어놨다. 하지만 AI가 실제로는 이같은 명령을 이행하지 않은 것이다. 펀드, 저축성 예금 등 모든 종류의 금융상품 거래에서 오류가 발생한 것으로 알려졌다.
우리은행 관계자는 "피해 건수는 36건이고 거래 오류가 난 금액은 총 4억6000만원 정도"라며 "오류를 사전에 안내했고, 고객 손실은 없다"고 설명했다.
피해 고객들은 우리은행 홈페이지에 들어가도 자신이 가입한 상품 내역 조회가 되지 않는 것으로 전해졌다. 이 은행 관계자는 "외주 업체가 AI를 제작했다"며 "해당 업체와 협의를 하고 있고 다시는 이런 일이 발생하지 않도록 하겠다"고 했다.
금융투자업계 관계자는 "피해 고객 수가 그다지 많지 않지만 고객이 맡긴 은퇴자금 관리에 오류가 생겼다는 점에서 심각한 일"이라며 "AI 금융 기법이 앞으로 확대될 것인데, 이같은 오류가 발생하면 AI 금융에 대한 신뢰가 떨어질 것"이라고 말했다. 자본시장연구원은 로보어드바이저의 자산운용 규모가 2025년 30조원까지 성장할 것으로 전망했다.
2016년 자본시장법 시행령 개정으로 국내에 로보어드바이저가 도입된 후 서비스 오류 때문에 금융사가 형사처벌이나 행정처분을 받은 적은 없다. 미국에서는 2018년 증권거래위원회(SEC)가 로보어드바이저 업체인 웰스프론트에 25만달러의 벌금을 부과한 바 있다. 웰스프론트 AI는 고객에게 세금공제 혜택을 받을 수 있는 것처럼 알렸지만 실제로는 공제를 받지 못하게끔 자산을 운용했다.
이태훈/김대훈 기자