‘알짜 신용카드’가 눈에 띄게 사라지고 있다. 카드회사 가맹점수수료가 낮아지면서 카드의 수익성이 떨어졌기 때문이다. 사라진 알짜카드의 빈자리는 특정 소비층을 겨냥한 ‘특화카드’가 대신하고 있다. 카드사 상품개발자들은 자신의 소비 패턴에 맞춰 카드를 잘 고르면 예전 못지않은 혜택을 누릴 수 있다고 말했다. ‘2020년 신한은행 보통사람 금융생활 보고서’에 나온 연령대별 카드 평균 사용액을 참고해 ‘알짜카드’를 추천받았다. 20대 미혼(월급 275만원), 3040 미혼(월급 352만원)
카드 상품개발자들은 20~30대 직장인은 통신비를 납부할 신용카드를 가장 먼저 골라야 한다고 조언했다. 우리카드와 통신사가 제휴한 카드가 가장 낫다는 평가가 나온다. ‘KT 카드의정석 슈퍼DC2’ ‘SKT우리카드’ ‘엘지유플러스라서 더 즐거운카드’ 등이다. SKT우리카드와 엘지유플러스라서 더 즐거운카드는 30만원 이상 썼을 때 통신비 1만원을 할인해준다. 커피 20% 할인(월 1만원), 영화관(3000원) 등으로 30만원을 쉽게 채울 수 있다.
대중교통 전용 카드로는 정부가 카드사(신한·우리·하나)와 손잡고 출시한 ‘광역알뜰교통카드’가 꼽힌다. 카드사와 정부 혜택을 합하면 최대 30%까지 요금을 할인받을 수 있다. 건당 3000원 이상 결제하고 800m 이상 걷거나 자전거를 타면 최대 450원을 쌓아준다. 월 할인 횟수 한도가 44회다. 3040, 기혼·무자녀(월급 504만원)30~40대가 결혼하면 교통비가 평균 16만원에서 29만원으로 급증한다. 차를 운전하면서 주유비가 들어가기 시작한다는 의미다. 주유비 카드의 핵심은 주유비가 결제실적에 포함되느냐다. 통상 30만~50만원을 넘어야 할인 혜택을 받을 수 있는데 주유비가 실적으로 인정되지 않으면 결제실적을 채우기가 어렵기 때문이다.
KB국민카드의 금융포인트리카드는 주유비와 통신요금, 이마트·홈플러스·롯데마트에 대해 100만원 미만 결제 시 3%, 100만원 이상 결제 시 4% 특별적립 혜택이 있다. 이때 쌓은 포인트는 대출원금·이자·퇴직연금·보험료 납입, 통신요금 자동차감 등에 활용할 수 있다. 국민은행에서 대출을 받을 때는 0.1%포인트에서 0.3%포인트의 금리할인 혜택도 제공한다.
국민카드의 탄탄대로 올쇼핑 티타늄 카드는 주유카드로 적합하다. L당 100원 할인이어서 다른 카드(L당 60원 할인)보다 혜택 폭이 큰 데다 전월 실적에 포함되기 때문이다. 전월 실적 40만원만 채우면 쇼핑(10% 할인·최소 월 2만원), 관리비·가스요금(10% 할인·최소 월 1만원) 등 다른 혜택도 받을 수 있다. 40만원만 쓰고 주유 혜택(1만원)에 쇼핑(2만원), 관리비·가스요금(1만원)까지 총 4만원을 할인받을 수 있는 셈이다. 연회비는 3만원. 3040, 초등생 자녀(월급 625만원)
자녀가 생기면 의료비가 평균 18만원에서 25만원으로 늘어난다. 국민카드의 가온 워킹업카드는 기본으로 결제액의 0.7%를 포인트로 쌓아주면서 한 달간 걸음수가 30만 보 이상이면 국내 모든 가맹점에서 2% 적립 혜택을 제공한다. 병원·약국 등에서는 2.3%를 추가로 적립해주기 때문에 총 5% 혜택을 받을 수 있다. 다만 결제액이 30만원을 넘어야 한다. 국민카드의 리브메이트 카드도 초등생 자녀를 둔 부모를 위한 카드다. 간편결제나 음식·커피, 대중교통 등에서 결제액의 2% 할인혜택이 주어진다. 롯데월드와 에버랜드에서 50% 할인받을 수 있다. 40~50대 중·고·대학생 자녀(월급 683만~704만원)자녀가 10대 후반에서 20대 초반에 들어가면 교육비가 급증한다. 중·고·대학생을 둔 40~50대의 월평균 교육비는 103만~108만원. 신한카드의 더레이디클래식은 학원과 병원·약국 등에서 5% 할인을 받을 수 있다. 월 지출 150만원이 넘으면 신한카드 하이포인트가 안성맞춤이다. 모든 가맹점에서 2% 적립 혜택이 제공되는 데다 백화점·마트·통신요금에서 5%가 특별 적립된다. 연회비는 1만5000원.
골프를 즐긴다면 신한카드의 더클래식와이가 적격이다. 모든 가맹점에서 결제액의 0.7%를 포인트로 적립해주는데 골프를 비롯해 면세점과 롯데·신세계아울렛에서는 4.3%포인트(최대 월 5만 포인트)를 더 적립해준다. 연회비가 10만5000원으로 다소 높지만 매년 7만 포인트 또는 8만원어치 문화상품권을 받기 때문에 실제 연회비는 3만원대다. 카드 혜택 일일이 따지기 싫다면 ‘무조건 카드’우리카드 카드의정석 포인트 카드는 포인트 적립 한도 없이 0.8% 기본 적립 혜택을 준다. 이 카드의 특별적립 혜택은 네이버·카카오페이와 페이코, 쓱페이로 결제하면 결제액의 4%를 쌓아준다는 점이다. 기본 적립혜택은 한도가 없고, 특별적립은 30만~60만원 결제 시 1만 점, 60만원 이상이면 2만 점을 준다. 연회비는 1만2000원이다.
한도 없이 적립되는 대표적인 ‘무조건’ 카드로 현대카드 제로에디션2가 있다. 이 카드는 모든 가맹점에서 0.7%의 할인 혜택을 받을 수 있다. 할인 횟수와 한도 제한이 없는 데다 전월 실적 조건도 없다. 대형마트와 편의점, 커피점 등 생활 필수 영역은 1.5% 할인이 가능하다. 쓰는 만큼 카드 혜택도 더 받을 수 있는 구조다.
박진우 기자 jwp@hankyung.com