4/8(수) 재테크 알아야번다
조석훈 팀장 / 인카금융서비스
* 초저금리 또 다른 돌파구 `변액연금` 특집
보험사마다 매년 스텝업과 매월 스텝업이 있는데
매월 스텝업은 원금 대비 가장 높은 달로
추산이 되기 때문에 연 단위보다 더 좋다.
변액연금은 최소 10년 이상 비과세
혜택을 위해 투자하는 것이다.
매월 스텝업은 최저 보증해주는 한도가 없기 때문에
목표수익률 달성 변액연금보다 좋다.
1년 단위로 증시가 2,050선을 넘어가는 시점도 있고
1,800선에 근접하는 시점도 있다.
따라서 주식형에 70~80% 또는 60%로 설정하고
채권형에는 6:4, 7:3, 8:2로 나눠서
자동재배분 기능을 설정해야 한다.
대부분의 변액연금은 연금으로 전환했을 경우에만
원금보장, 목표수익률을 달성한 부분에 대해 보장해준다.
해당 변액연금은 일시금으로 찾을 수 있으며
나머지 자금은 연금으로 전환할 수 있다.
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