[재테크이슈] 10년 투자로 은퇴자금 만들기

3/19(목) 재테크 알아야번다
조석훈 팀장 / 인카금융서비스

* 10년 투자로 은퇴자금 만들기


첫 번째 방법은 투자가 싫고 현재 은행 이율보다 조금 더 많은
보험사의 이율을 통해 예금, 목돈을 저축해서 10년 뒤 이자,
소득을 은퇴 생활에 보태고 싶은 분들을 위한 방법이다.
만약 1억 원을 일반연금의 예금 형태로 예치한다면 사업비, 수수료 다 빼도
1년 정도가 지나면 원금이 된다.
5년이 지났을 때는 110%, 10년이 지나면 130% 정도가 된다.
즉, 1억 원이 1억 3,000만 원 정도가 되는데 연금으로 전환하면
1억 3,000만 원을 나눠서 주기 때문에 연금으로 전환하면 안 된다.
원하는 금액만큼 중도인출해서 사용하고 남은 돈은 목돈으로 불려가는 것이 낫다.

두 번째는 수익을 원하는 분들은 위한 방법이다.
갖고 있는 자산의 20~30% 정도만 저축, 투자해서 변액연금에 일시납으로 투자하는 것이다.
만약 일시납으로 1억 원을 투자할 경우 연순수익률이
5.4%만 돼도 10년 뒤에는 1억 5,300만 원이 된다.
이제는 금리가 아니라 수익을 내야 하기 때문에 이자만 찾아서 사용하는 것이다.
또한 변액연금은 세금을 내지 않는다. 변액연금은 싫지만
안정적으로 펀드를 통해서 하겠다면 채권형 펀드로 유지해야 한다.
주식형 펀드, 해외주식형 펀드, 글로벌 채권형의 비율은 6:4, 7:3, 4:6으로 설정하고
자동재배분 기능을 선택해서 6개월 단위로 설정한다면 조금 더 많은 수익을 낼 수 있다.


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