직장인은 물론, 사회초년생들의 기본적인 재테크 마인드는 높은 수익률과 안전성도 보장되는 투자처를 찾고자 하는 경우가 대부분이다. 안타깝지만 결론적으로 그런 금융상품은 `없다`고 보는 것이 타당하다. 리스크 없는 고수익만을 추구하다가는 오히려 금융사기에 휘말리기 쉽다. 금융기관들은 자신들에게 자산을 위탁하면 목돈만들기에 성공할 것처럼 광고하지만 정작 리스크에 대한 안내조차 쉽게 이해할 수 없는 경우도 허다하기 때문이다. 최근 무료재무설계라는 사회적 이슈에 더하여 금융자산의 포트폴리오 적정성에 대한 사회적인 관심도가 높아지고 있어, 재테크 노하우에 대한 전문가의 의견을 종합해 보았다.
▷ 20대 재테크 1순위 목적자금
20대 직장인들이 월급관리를 통해 종자돈만들기를 시도하는 이유는 결혼자금, 내집마련, 어학연수, 자기개발등의 자금을 마련하기 위한 경우가 많다. 현금흐름을 통해 돈버는방법을 이해하려면 우선적으로 ‘선저축,후소비’의 생활패턴을 통해 비용을 최소화하는 자산관리요령이 필요하다. 계획없이 단순한 예적금금리비교로 소탐대실하거나 적립식펀드, CMA통장등을 추천받아 금융상품에 무작정 가입하는 것은 `진정성`이 떨어진다. 절약없는 저축과 계획없는 투자만으로는 `의미`를 부여하기 힘들기 때문이다.
▷ 성공적인 재테크 노하우
재테크를 통한 이익실현을 위해서는 정기예금, 복리적금, 비과세저축, 적립식펀드, 채권/연금등의 금융지식에 대한 학습이 이루어져야 한다. `수익률`이라는 결과에만 집중하다가 `과정`을 도외시하면 지속적인 재테크 노하우를 습득하기 어렵기 때문이다. 시간적 여유가 없다면 전문적인 재무설계사의 무료재무설계를 통해 본인의 재정상황과 재무목표를 명확히 세우고 액션플랜을 통해 `재무목표`라는 밑그림을 그리는 것도 바람직한 방법이다.
▷ 단기간에 고수익을 내는 재테크투자가 있다?
20대 사회초년생이 처음 재테크를 접하게 되면 단기간에 고수익을 위해 무리수를 두는 경우를 종종 보게 된다. 하지만 단기간에 수익을 내려고 무리하다가 낭패를 보는 경우가 많다. 대부분의 단기간 고수익을 내는 상품들은 도박성에 가까운 리스크를 가지고 있기 때문이다. 재테크가 성공하기 위해서는 꾸준함과 더불어 인내심이 필요하다. 이러한 인내심의 결과는 100만원재테크로 시작한 저축습관이 어느새 1억만들기로, 1억모으기로 불린 자금이 다시 1억굴리기로 돌아올 수 있다. 이 원동력은 10억모으기라는 목표가 10억굴리기로 성장하는 `현실`로 만들어 주는 추진제가 될수도 있다. 단기간의 투자로 자산을 불리려는 의도는 안타깝지만 직장인에게는 추천할 수 없다. 매월 받는 급여로 적합성을 준용한 재테크 방법을 선택하고 정통적인 가이드라인을 구하는 것이야말로 재무설계에서 제시하는 `돈모으는방법`인 것이다.
▷ 30대재테크, 실수하는 것중 하나
오늘날 투자의 살아있는 전설이라는 워렌버핏은 “시세를 보지 말고 가치를 보라”,“작은 돈이라도 우습게 보지 마라”,“시장의 흐름에 쫒기지 말고 마음의 평정을 유지하라”,“자료를 많이 읽고 또 읽고 생각하라”등의 명언을 남겼다. 30대 직장인들의 재테크 방법도 마찬가지이다. 어느정도 금융지식에 알만한 즈음 저축에 대해 열망하고, 투자에 열광하면서, `투자`와 `투기`사이에서 혼돈을 겪게되는 위험이 커지는 시기다. (과거가 되어버린) 결과에 집중한 나머지 귀동냥으로 추천받은 펀드나 주식, 그외 기타 위험자산에 투자하는 방식은 위험하기 그지없다. 투자에는 본인의 책임이 따르게 되므로, 신중에 신중을 기하는 것이 당연하다. 30대 재무목표와 다가오는 40대를 계획할 수 있는 아웃라인을 재점검해보고, 금융상품이나 투자상품의 다양성과 전문성을 고려하여 전문가에게 조언을 구하는 것도 필요하다면 고려해야만 한다.
▷ 정기투자, 분산투자, 장기투자로 얻어지는 재무목표는?
투자를 할 때 기본은 본인이 감당할 수 있을 정도의 금액을 투자하는 것이다. 분에 넘친 투자를 하게 된다면 그에 따르는 리스크 책임을 감당해야 하기 때문이다. 재테크의 기본은 투자 할 때 현재의 삶의 수준을 유지하면서도 부채를 줄이고, 불필요한 지출은 감소시켜나가는 것이 올바른 방법이다. 진부한 얘기지만 주택마련저축, 자녀교육자금, 결혼자금마련, 노후자금준비, 은퇴설계, 보장설계 등 명확한 목표를 세우고 재무설계를 구축해나가야 현명한 포트폴리오를 조합할 수 있다. 최근 신혼부부 재테크로 `효과적인` 자금마련방법이 붐을 일으키는 이유는 명확한 목표설정과 구체적인 `액션플랜`을 병행하기 때문이라는 의견이 지배적이다.
재무설계닷컴의 김유신팀장은 "(1)목적자금별 재무플랜의 구체화, (2)포트폴리오 샘플링을 통한 과거자금운용의 피드백, (3)각종 지표등을 감안한 현실적인 투자전략을 서포트해주는 시스템이 필요"하다고 조언하고 있다. 무료재무설계를 진행하고 있는 재무설계닷컴(www.jaemuplan.com)에서는 전문자산관리사를 통해 자산분배와 포트폴리오 구성에 대한 상담을 진행하고 있으므로 참고가 가능하다.
