국내 증시 조정 속에 주요 시중은행의 마이너스통장 잔액이 4년 3개월 만에 최대 수준으로 불었다. 주가 반등을 기대하는 개인 투자자들이 예금에 돈을 묶어두기보다 대출까지 동원해 '빚투'(빚내서 투자)에 나서고 있다는 게 은행권 해석이다.
15일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 지난 12일 기준 마이너스통장 잔액은 44조2천632억원으로 집계됐다. 2022년 8월 말(44조7천699억원) 이후 4년 3개월 만에 최대 규모다.
이는 지난달 말(43조5천950억원)보다 6천682억원(1.5%) 증가한 수치다. 이달 들어 12일 만에 늘어난 금액이 10월 한 달 증가액(6천115억원)을 이미 넘어섰다.
작년 말(39조9천275억원)과 비교하면 4조3천357억원(10.9%) 불어났다.
마이너스통장은 금융기관이 설정한 대출 한도 내에서 자유롭게 돈을 인출하고 상환할 수 있는 신용대출 상품으로, 최근에는 약정 한도 중 실제로 사용한 금액의 비율을 뜻하는 소진율도 빠르게 높아지고 있다.
A 은행의 마이너스통장 소진율은 작년 말 43.0%에서 지난달 말 47.3%로 오른 데 이어 이달 12일에는 48.0%를 기록했다. 작년 말보다 5.0%포인트(p) 상승하며 50%에 가까워졌다.
B 은행 역시 같은 기간 40.2%에서 45.1%, 46.1%로 꾸준히 높아졌다. 올해 들어 상승 폭은 6%p에 육박한다.
마이너스통장 사용이 늘어나는 사이 은행에 머무는 대기성 자금은 감소하고 있다.
5대 은행의 요구불예금 잔액은 지난 12일 기준 656조4천744억원으로, 10월 말(663조3천524억원)보다 6조8천780억원(1.0%) 줄었다.
지난달 12조1천725억원 감소한 데 이어 이달에도 자금 유출이 이어지면서 9월 말 이후 빠져나간 금액은 19조원을 넘어섰다.
요구불예금은 만기 없이 수시로 꺼내 쓸 수 있어 투자처를 찾는 자금 등을 잠시 보관하는 용도로도 활용되는 상품이다.
은행권은 최근 증시가 하락과 반등을 반복하면서 투자자들이 저가 매수에 대비해 자금을 묶어두려 하지 않는 것으로 보고 있다. 주가가 반등할 때 곧바로 자금을 투입할 수 있도록 마이너스통장을 이용해 매수 시점을 기다리는 수요가 늘었다는 설명이다.
개인과 법인예금을 아우르는 5대 은행의 전체 정기예금 잔액은 12일 기준 1천46조1천960억원으로, 지난달 말(1천30조4천880억원)보다 15조7천80억원(1.5%) 증가했다. 10월 한 달 24조4천9억원 늘어난 데 이어 이달에도 증가세가 지속됐다.
다만 정기예금 증가를 개인 투자자들의 자금이 증시에서 은행으로 이동하는 '역(逆)머니무브' 현상으로 해석하기는 어렵다는 분석이다. 개인 고객이 은행 단기 정기예금에 넣는 돈만 보면 오히려 작년 수준을 밑돌고 있기 때문이다.
지난달 5대 은행의 만기 6개월 이하 개인 정기예금 신규 가입액은 13조2천888억원으로, 작년 10월(16조1천507억원)보다 2조8천618억원(17.7%) 감소했다.
이중 만기 3개월 이하 상품은 10조5천206억원에서 8조3천760억원으로 20.4% 감소했다. 1개월 이하인 상품만 보면 감소율이 32.2%로 더 컸다.
신규 가입액에서 단기 상품이 차지하는 비중도 축소됐다.
만기 1년 이하 정기예금 신규 가입액 가운데 6개월 이하 상품이 차지하는 비중은 9월 43.7%에서 10월 38.1%로 낮아졌고, 이달 1∼12일에는 34.6%까지 떨어졌다.
시중은행 관계자는 "전체 정기예금 잔액 증가는 기업 여유자금 증가와 맞물린 것으로 보인다"며 "법인의 수출대금 은행 예치가 늘고 있다"고 전했다.