케이뱅크가 최근 도입한 중저신용(KCB 820점 이하)·씬파일러(금융정보부족고객) 특화 신용평가모형(CSS)이 금융혜택 확대에 기여하고 있다고 밝혔다.
케이뱅크는 지난 2월 중저신용, 씬파일러 각각의 고객군별 특성을 반영한 특화 CSS를 새로 구축해 적용했다.
새 모형은 가명 처리된 통신·쇼핑 정보를 금융정보와 결합하고, 머신러닝 기법을 적용해 이전보다 정교한 신용평가가 가능하도록 했다.
케이뱅크가 특화 CSS를 적용한 2월 중순 이후 대출을 실행한 고객의 3월말 신용점수를 분석한 결과, 대출을 받은 고객 중 5명 중 1명 꼴인 21%가 한달 반 만에 신용점수가 올랐다. 신용점수(KCB 기준)가 상승한 고객들은 평균 32점이 올랐으며, 가장 많이 오른 고객은 207점이 증가했다.
신용점수가 오른 것은 중저신용·씬파일러 특화 CSS 적용으로 새로 대출을 받게 된 고객이 기존 비은행권(저축은행·캐피탈·카드사 등) 대출을 상환했기 때문이다.
가장 많은 207점이 오른 고객은 저축은행 대출만 3건, 약 8000만원을 갖고 있던 고객으로 대출 당시 신용점수가 KCB 기준 600점대에 불과했지만, 케이뱅크 특화 CSS를 통해 대출을 받는 데 성공했다.
이 고객은 케이뱅크의 대출로 기존 비은행권 대출을 모두 갚았고, 그 결과 신용점수가 207점 오르며 고신용자가 됐다.
또 낮은 신용점수 탓에 은행권 대출로 갈아타려는 시도가 번번히 거절됐던 전업 주부 A씨는 케이뱅크가 새 CSS를 도입한 뒤 평소 쇼핑 정보와 통신사에 납부한 요금 정보가 반영돼 케이뱅크 대출이 가능해졌다. 이를 통해 카드론과 대부업체를 통해 받은 약 1000만원 가량의 대출을 전액 상환했고 이자 부담을 크게 줄일 수 있었다.
케이뱅크 분석 결과 특화CSS 적용 후 케이뱅크에서 대출을 실행한 후 신용점수가 오른 고객들은 기존 비은행권 대출금액의 약 31%를 상환한 것으로 나타났다.
금리가 낮은 은행 대출로 이자 부담도 줄었다.
A씨의 경우 지난해 전체 신규취급 대부업 금리 19.90%,지난해 12월 카드론 신규취급 평균금리 13.87%를 고려할 때 5~10%포인트(p) 가량의 금리 인하 효과를 봤다.
케이뱅크는 특화 CSS 적용 이후 씬파일러에 대한 대출 취급액이 빠르게 늘었다고도 밝혔다.
특화 CSS 적용 시점인 2월 중순 전후 각각 45일간을 비교한 결과, 씬파일러 대출 취급액은 적용 이전 105억원에서 373억원으로 약 3.5배로 증가한 것으로 나타났다.